Aunque el Banco Central Europeo (BCE) mantuvo los tipos de interés sin cambios en su última reunión, el euríbor cerró julio en el 2,86 %, su nivel más alto desde septiembre de 2024.
Este repunte del euríbor supondrá aproximadamente para los hogares con una hipoteca media variable, un aumento en su cuota de 62 euros más al mes, lo que se traduce en 747 euros al año.
La mayoría de las hipotecas variables revisan su tipo de interés cada seis o doce meses en función de la evolución del euríbor. Por ello, cuando este índice aumenta, también lo hace la cuota que deben pagar los hipotecados en la siguiente revisión; si disminuye, ocurre lo contrario.
«Esperamos que en agosto el euríbor no supere la cota del 3% o, al menos, se sitúe muy cerca. No vemos indicios de una solución a corto plazo y, aunque el precio del petróleo se estabilizara, el impacto sobre la economía real ya está hecho y no se corregirá de forma inmediata», señala Antonio Gallardo, responsable de estudios de ASUFIN.
Alternativas para hacer frente al aumento de la cuota hipotecaria
Si la subida del euríbor se traduce en un incremento importante de la cuota mensual, los consumidores disponen de distintas alternativas para adaptar su préstamo a su situación económica.
Una de las opciones es la novación, que consiste en negociar con la entidad financiera la modificación de algunas condiciones del préstamo, como el tipo de interés, el plazo de amortización o el sistema de amortización. Otra alternativa es la subrogación, que permite trasladar la hipoteca a otra entidad si esta ofrece condiciones más ventajosas.
Otra posibilidad es cambiar de una hipoteca variable a una de tipo fijo o mixto, una modificación que puede realizarse mediante las dos opciones comentadas anteriormente (novación o subrogación). Esta alternativa permite ganar estabilidad frente a futuras oscilaciones del euríbor.
Por otro lado, quienes dispongan de ahorro suficiente pueden valorar una amortización anticipada, ya sea parcial o total, para reducir el capital pendiente y el importe de los intereses. En algunos casos puede resultar conveniente ampliar el plazo de amortización para rebajar la cuota mensual, aunque esta opción suele implicar un mayor coste total del préstamo al prolongarse el pago de intereses.
En cualquier caso, desde ASUFIN recomendamos comparar las distintas alternativas disponibles antes de modificar las condiciones de la hipoteca ya que, cada préstamo, presenta unas características diferentes.
