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La exposición de los tres grandes bancos españoles analizados, Santander, BBVA y CaixaBank, alcanza los 33.080 millones de euros, lo que supone el 1,1 de los activos bancarios del país, por encima de Francia (el 0,6%), cerca de Alemania y EEUU (1,3%), o Reino Unido (1,2%)
El informe A trillion dollars of climate risk: the case for a systemic risk buffer, que presenta hoy la organización europea Finance Watch a la que pertenece ASUFIN, alerta sobre la aún preocupante exposición al riesgo climático que mantienen los 60 mayores bancos en el mundo: 1,3 billones de euros, ligados a financiación de actividades relacionadas con la economía fósil. En nuestro país, los bancos analizados, Santander, BBVA y CaixaBank acumulan 33.080 millones de euros, lo que equivale al 1,1% de los activos totales, muy por encima de Francia, que se queda en el 0,6% de los activos, financiando, pese a que la cifra es superior a los 58.000 millones de euros.
El Banco Central Europeo ha advertido sobre este riesgo y se ha mostrado tajante: una transición poco ordenada hacia una economía verde podría traducirse en pérdidas significativas para el sector bancario, especialmente por sus exposiciones a empresas altamente emisoras.
La investigación de Finance Watch demuestra la necesidad de una medida concreta y viable: establecer un colchón de capital sistémico climático. Este instrumento, de bajo coste y alto impacto, proporcionaría a los bancos una protección específica frente a pérdidas derivadas de los combustibles fósiles y frenaría la acumulación de riesgos climáticos adicionales. Es una medida esencial para blindar el sistema financiero y proteger a los contribuyentes de una nueva crisis, sin comprometer la capacidad de los bancos para financiar la economía real.
La introducción de la regla de uno por uno ayudaría a proteger a los ciudadanos y contribuyentes de una crisis financiera provocada por el clima sin coste alguno para los sólidos bancos europeos. Por cada euro que financie nuevos combustibles fósiles, los bancos deberían responder con un euro de sus propios fondos de las posibles pérdidas.
La carta subraya que la norma no afectaría a los bancos con una sólida gestión del riesgo, ya que la financiación de nuevas prospecciones de combustibles fósiles es incompatible con cualquier vía de emisiones netas cero y con los compromisos climáticos internacionales de la UE.
Según los cálculos de Finance Watch, para los bancos de la Unión Europea sería relativamente sencillo implementar este colchón: bastaría con retener apenas unas semanas de beneficios para cubrir el capital adicional necesario. Según el informe, un colchón de riesgo sistémico climático podría cubrirse con solo 49 días de beneficios, reforzando la estabilidad financiera y evitando que una eventual corrección recaiga sobre los contribuyentes.
Según Finance Watch, estamos ante una burbuja de carbono que podría estallar abruptamente, como ocurrió con las hipotecas subprime en 2008, y este riesgo no está siendo reconocido de forma adecuada y ni siquiera los bancos más concienciados con el clima están preparados.
Sus modelos de riesgo miran al pasado o dependen de escenarios climáticos prospectivos que no reflejan la complejidad real del cambio climático. Eso permite que el riesgo siga acumulándose. Un giro repentino en las políticas o un evento climático de gran magnitud podría desencadenar fuertes correcciones de mercado y desplomes en el valor de los activos fósiles.
Los firmantes de la carta consideramos que los ciudadanos no deben pagar el precio cuando la decisión de un banco de realizar nuevas inversiones en combustibles fósiles sale mal. Los eurodiputados, por su parte, no deben unirse a las filas de los negacionistas del riesgo climático. El argumento de que “unos requisitos de capital más elevados reducen nuestra capacidad de conceder préstamos” no es aceptable en un momento en que los bancos de la UE planean enormes retribuciones y se benefician del aumento de los tipos de interés.
En esta carta figuran otras organizaciones firmantes como WWF, Greenpeace UE, Bürgerbewegung Finanzwende, Climate Safe Lending Network, E3G, Fair Finance International, Greentervention, Milieudefensie, New Economics Foundation, Reclaim Finance, ShareAction, SumOfUs, Sunrise Project, Urgewald. Todas ellas piden directamente a los eurodiputados que apoyen la regla de uno por uno el 24 de enero. Con una votación demasiado reñida, existe el riesgo de que se eliminen todas las referencias a los requisitos de capital y sólo se añadan requisitos sobre planes y objetivos de transición climática, que por sí solos no serán suficientes.
