El Juzgado de Primera Instancia 20 de Zaragoza declara nula la cláusula relativa al Seguro de Prima Única Financiada y el demandante recupera todas las cantidades pagadas de más
Una nueva sentencia relativa a la cláusula SPUF ha fallado a favor del afectado. En la actualidad, el 75% de las sentencias relativas a dicho seguro han sido ganadas. Recuerda que no tienes por qué contratar un seguro de vida cuando pidas un préstamo, sea hipotecario o no. Si en tu contrato ha sido incluido un seguro «vinculado», puedes reclamar con nosotros.
En este caso, valorado por el JPI 20 de Zaragoza, el afectado firmó un préstamo hipotecario en agosto de 2018 con el Banco Sabadell, en el que se incluía la contratación de un seguro de vida y de protección de pagos, cuyo importe ascendía a 10.370,59€.
Con motivo de dicho contrato, el 13 de enero de 2023 se presentó una demanda contra el Banco Sabadell solicitando la nulidad de la cláusula relativa al Seguro de Prima Única Financiada, conocido también por las siglas SPUF, y la consecuente petición a la parte demandada a devolver las cantidades pagadas de más por el prestatario, sumado ello a los intereses legales.
En defensa del demandante se declaró que la inclusión de dicho seguro es una condición general de la contratación y que es abusiva por imponer al prestatario un servicio accesorio que no es una protección necesaria según las características del préstamo. Además, la suma del seguro suponía el 25% del importe total del préstamo. Ante tal proporción, las consecuencias económicas pueden ser graves.
El Banco Sabadell se opuso a la demanda diciendo que en ninguna parte del contrato existía una cláusula que obligase al prestatario a contratar el seguro. Declara además que había ofrecido una información completa sobre las condiciones del préstamo, incluyendo el coste de los seguros y las cuotas de amortización, las cuales fueron entregadas y firmadas semanas antes de la firma del contrato del préstamo hipotecario.
El hecho de que el prestatario haya aceptado suscribir un contrato de préstamo hipotecario con una cláusula de SPUF incluida en el contrato, no implica que dicha cláusula haya sido negociada. Por lo tanto, deben ser respetados los controles de incorporación y transparencia.
En este caso particular, ha existido falta de transparencia por varios motivos. El primero, la TAE no ha sido calculada valorando todas las condiciones del préstamo, es decir, incluyendo también la prima de seguro. De esta forma, el prestatario no conocía el coste total del préstamo ni de la TAE que debe asumir, lo que le impidió hacer un análisis real de la conveniencia del préstamo y de sus consecuencias económicas.
El segundo, no se demuestra que la entidad financiera haya dado otra opción de contratación al prestatario. Todos estos servicios accesorios fueron tratados dentro de la sucursal con exclusivamente empleados del banco, es decir, el grupo al que pertenece el Banco Sabadell fue prestamista y mediador del seguro. Por ello, el Banco Sabadell ha actuado de manera abusiva, ya que le ha impuesto al cliente un servicio accesorio sin ofrecer la información suficiente, para su propio beneficio.
La contratación del seguro no fue voluntad del consumidor, el cual además no fue informado debidamente. No se le ofrecieron alternativas de otras aseguradoras para que pudiese tomar la opción más adecuada para sus intereses.
Por todo ello, el Juzgado de Primera Instancia 20 de Zaragoza falla a favor del demandante y declara nula la cláusula relativa al seguro de vida prima única. Además, se condena a la entidad a devolver la cantidad de la prima del seguro, sumada a los intereses legales y, además, a abonar las costas del juicio.
Producto: Seguro Prima Única Financiada
Juzgado: Juzgado de Primera Instancia 20, Zaragoza
Dirección Letrada: Francisco García Domínguez
Fecha: 13.01.2023
Entidad: Banco Sabadell
¿Cuánto tiempo es obligatorio el seguro de vida en una hipoteca?
Puedes cancelar el seguro de vida en cualquier momento. Si se trató de un Seguro de Vida de Prima Única Financiada, además, puedes reclamar y recuperar el dinero que has pagado de más
¿Qué pasa con el seguro de vida cuando se acaba la hipoteca?
También se extingue, aunque algunos tienen vencimiento anterior
¿Que se devuelve de los gastos de hipoteca?
La TOTALIDAD de los gastos satisfechos en concepto de arancel registral, gastos de gestoría y los gastos de tasación, mientras que respecto del arancel notarial reclamaremos el 50%. Además, también puedes recuperar lo que pagaste de comisión de apertura
¿Qué bancos están obligados a devolver los gastos hipotecarios?
Todos los bancos están obligados a devolver a los consumidores los gastos que pagaron en concepto de arancel registral, gestoría y tasación, mientras que respecto del arancel notarial deben pagar el 50% (siempre que la cláusula sea abusiva). Además, también puedes recuperar lo que pagaste de comisión de apertura
¿Cuándo prescribe la devolución de los gastos de hipoteca?
Mientras la cláusula abusiva no se anule, no empieza el plazo para reclamar gastos hipotecarios (excepto Barcelona y Palma que cuenta desde el pago de los gastos). Aún puedes reclamar los gastos que pagaste de tu hipoteca y recuperar la TOTALIDAD de los gastos de registro, gestoría y tasación y el 50% de los gastos notariales
¿Cómo solicitar al banco la devolución de los gastos de hipoteca?
En ASUFIN ponemos a tu disposición un modelo de reclamación extrajudicial. Puedes escribirnos a info@asufin.com y te ayudaremos
¿Cuánto tiempo hay para reclamar al banco los gastos de la hipoteca?
Los gastos de hipoteca se ganan en más de un 96% de los casos, por lo que te recomendamos que inicies tu reclamación lo antes posible. Reclamar con ASUFIN, al ser una asociación de consumidores, es hacerlo sin riesgo
¿Cuánto cobra un abogado por reclamar los gastos hipotecarios?
Depende del abogado y del caso. En ASUFIN analizamos tu caso y te presentamos un presupuesto ajustado. Además, al ser una asociación no corres el riesgo de condena en costas
22 comentarios
Hola mi comentaría es sobre caja rural tenemos dos seguro de vida de una hipoteca.y nos cobran más 200 euros
Buenos días, Antonio. Gracias por tu comentario. Le traslado tu caso a nuestro equipo para que se puedan poner en contacto contigo lo antes posible. Muchas gracias
Buena. BBVA nos obligó a contratar un seguro de vida, metido en la hipoteca (prima unica) por un valor de 36.000 euros, el cual hizo subir la hipoteca de 198 mil a 234 mil a 35 años. Se puede reclamar lo que me queda por pagar?? 23 años.
Buenos días, Judit. Le traslado tu caso a nuestro equipo para que se pueda poner en contacto contigo lo antes posible. Si lo prefieres, puedes escribirnos a info@asufin.com y analizaremos tu caso para explicarte qué puedes reclamar. Muchas gracias
ME PUSIERON UN SEGURO EN LA HIPOTECA PAGO ANUAL,Y UNA PRIMA UNICA EN LA NOVACION AÑO 2010 EN TERMINE DE PAGAR LA HIPOTECA EN EL 2017 ,LA PRIMA UNICA ERA HASTA EL AÑO 2O18 ,POR QUE NO ME HICIERON LA DEVOLUCION DEL AÑO 2018, ME LA INPUSIERON ME DIGERON QUE ERA OBLIGATORIO EN LA NOVACION,GRACIAS
Buenos días, Antonio. Le trasladamos tu caso a nuestro equipo para que se puedan poner en contacto contigo lo antes posible para ayudarte y resolver todas tus dudas. Muchas gracias
Hola
En mi caso BBVA me impuso un seguro de vida asociado a la hipoteca por un periodo de tiempo de diez años, comprendidos desde 2010 al 2020
siendo la prima del seguro de 11.000 euros, creo que ya no se puede reclamar nada pienso. Esto se confeccionó a la firma de la hipoteca cuando ya no había la posibilidad de nada, me gustaría si no es mucha molestia comunicarme si se puede hacer algo al respecto.
Muchas gracias.
Buenos días, Antonio. Le traslado tu consulta a nuestro equipo para que se puedan poner en contacto contigo y analizar tu caso y resolver tus dudas. Muchas gracias
buenas, mi caso es el mismo, hipoteca con el bbva y el seguro de PP firmado con la hipoteca en 2010 y finaliza en el 2027, me podrian informar?
Buenos días, Enrique. Gracias por tu comentario, se lo traslado a nuestro equipo para que se pongan en contacto contigo lo antes posible y te expliquemos qué puedes reclamar. Muchas gracias
buenos días,
me obligaron a contratar un seguro de vida con vinculacion a mi hipoteca en 2015
Buenos días, Sara. Gracias por contarnos tu caso. Le hemos trasladado tu comentario a nuestro equipo para que se pongan en contacto contigo lo antes posible. Muchas gracias
Buenos días,
¿Se puede reclamar la devolución de cláusulas abusivas -por ejemplo: seguro de vida, comisiones, gastos de notaria- de préstamos hipotecarios de 1986, 1992 o 1997?
Gracias
Buenos días, Antoni. Nuestro equipo se ha puesto en contacto contigo para explicarte cómo te podemos ayudar. Muchas gracias
Buenas tardes, en 2010 firmé hipoteca con Cajasur para la adquisición de una VPO, con la cuál me obligaron a pagar un seguro de vida de prima única de casi 2000€, querría saber si puedo reclamarlo y si me compensa. Un saludo.
Buenas tardes, Ana Belén. Muchas gracias por tu comentario. Le traslado tu consulta a nuestro equipo para que se puedan poner en contacto contigo lo antes posible. Muchas gracias
Buenos días
El banco Sabadell nos obligó a contratar un seguro de vida metido en la hipoteca (prima única) por un valor de 11.000 euros aproximadamente (5 mil mi mujer y unos 6 mil yo) y con una duración del seguro de vida de 15 años.
Esto fue en el 2018 y la duración de la Hipoteca es de 30 años.
¿Puedo reclamar?
Buenos días, Enrique. Gracias por tu comentario, se lo traslado a nuestro equipo para que se pongan en contacto contigo lo antes posible y te expliquemos qué puedes reclamar. Muchas gracias
buenas, mi caso hipoteca con el bbva y el seguro de PP firmado con la hipoteca en 2010 y finaliza en el 2027, me podrian informar?
muchas gracias
Buenos días, gracias por contarnos tu caso. Le hemos trasladado tu comentario a nuestro equipo para que se puedan poner en contacto contigo lo antes posible. Muchas gracias
Le devolvieron 10.370€ de los 10.370€ que pagó de la prima del seguro?
Mmm me resulta sospechoso, en teoria no deverian devolverle lo correspondiente a los intereses que han generado esos 10.370€??
Me gustaria saber como calcular el importe que puedes recuperar, porque dudo mucho que sea el 100% del seguro que pagaste.
Alguien con idea de esto? o nadie sabe nada y simpelemente responde la empresa «anunciante»?
En ASUFIN estamos recuperando el importe no consumido del Seguro de Prima Única Financiado. Si quieres que revisemos tu caso, remite un email con tu consulta a info@asufin.com y trataremos de ayudarte. también informarte que estaremos de vacaciones hasta el día 28 de agosto, así que la consulta será respondida después de dicha fecha
un saludo