El préstamo hipotecario con cláusula multidivisa se suscribió en noviembre de 2007 con Bankinter, por un importe total de 140.000€
La sentencia del Juzgado de Primera Instancia Nº4 de Burgos declaró la nulidad por falta de transparencia de la cláusula
La Audiencia Provincial Nº3 de Burgos emitió una sentencia el pasado 25 de junio de 2020 dando la razón a dos afectados por una hipoteca multidivisa suscrita el 23 de noviembre de 2007 con Bankinter. El préstamo fue suscrito por un valor de 140.000€, que en francos suizos hacían un total de 231.683,90 CHF. El importe del préstamo tenía un plazo de treinta años.
Una hipoteca multidivisa es un préstamo con garantía hipotecaria a interés variable en el que la moneda en la que se referencia la entrega del capital y las cuotas periódicas de amortización es una divisa entre varias posibles a elección del prestatario y, en la que el índice de referencia sobre el que se aplica el diferencial para determinar el tipo de interés aplicable en cada periodo suele ser distinto del Euribor.
La sentencia recurrida estima íntegramente la demanda de ASUFIN contra Bankinter declarando la nulidad parcial del contrato de préstamo hipotecario en todos los contenidos referentes a la opción multidivisa, con las consecuencias inherentes a dicha declaración. La instancia estableció la nulidad de las condiciones generales de la contratación por abusividad y falta de transparencia.
Contra tal sentencia se interpuso recuso por parte de la demandada alegando que los consumidores tenían un perfil adecuado para contratar este tipo de producto, que fueron ellos quien lo solicitaron, y que se les informó debidamente de la operativa y riesgos del mismo del que era plenamente consciente, por lo cual las cláusulas de multidivisa deben ser consideradas transparentes.
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Los motivos de la Audiencia Provincial
Esta audiencia ha considerado que no consta que los consumidores tuvieran especiales conocimientos ni experiencia en el ámbito financiero para darse cuenta de las repercusiones de la operativa de un préstamo en divisa extranjera y los riesgos del mismo, debiendo señalarse que el caballero trabaja como encargado en una empresa de distribución de folletos publicitarios y la señora como encargada en una tienda, sin que conste que tengan estudios universitarios.
No consta que los clientes tengan un nivel de ingresos alto o medio alto, por lo el préstamo debe considerarse inadecuado para su situación económica; y el banco ejercitando su deber de lealtad con sus clientes, propio de la buena fe contractual, debería haberla advertido de lo inadecuado de contratar tal producto dado sus altos riesgos.
Tampoco se ha demostrado que los actores tomasen la iniciativa de la contratación del producto, y desde luego el escrito de solicitud del préstamo hipotecario, no implica tal iniciativa, pues ni siquiera consta claramente que se tratase de un préstamo en divisas dado que se alude tanto al interés del Libor como el Euribor; pero aún siendo así, era obligación del banco desaconsejarla por no ser adecuada para su perfil, y en todo caso advertirla debidamente de los riesgos.
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En definitiva, los consumidores no entendieron la operativa de la multidivisa, porque no fueron debidamente informados de la complejidad de las clausulas. Por lo tanto, el juez ha decidido condenar a Bankinter a abonar a los asociados de ASUFIN la cantidad de 108.205,28 €.
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Producto: Hipoteca Multidivisa
Abogado: Jaime Codón Alameda
Juzgado: Audiencia Provincial Nº3 de Burgos
Entidad: Bankinter
Fecha: 25.06.2020
