¿Qué documentos tengo que presentar para solicitar una hipoteca?

Como decíamos, los requisitos pueden variar entre las diferentes entidades bancarias, pero estos son los más habituales. Primero, existen unos requisitos generales que no dependen de nuestro tipo de empleo (trabajador por cuenta propia o trabajador por cuenta ajena): Documento de identificación de los titulares de la hipoteca (DNI, NIE…) En caso de que tengas otros préstamos, los últimos recibos pagados. El contrato de arras (no es obligatorio si aún no hay uno) Nota simple de la vivienda que vayas a hipotecar. Justificantes de otros ingresos que puedas tener, como, por ejemplo, por el alquiler de una casa. Vida laboral actualizada de los titulares de la hipoteca. Extractos bancarios recientes. En el caso de que seas trabajador por cuenta ajena, normalmente te pedirán adicionalmente estos documentos: El contrato laboral o toma de plaza si eres funcionario. Las nóminas de los últimos meses. Si eres autónomo y trabajas por cuenta propia, los documentos que se piden son distintos, motivado en parte por la ausencia de unos ingresos fijos. Declaración anual del IRPF y/o IVA. Pagos fraccionados del IRPH y/o IVA. Los últimos recibos de la Seguridad Social.

¿Qué información precontractual necesitaré al solicitar mi hipoteca?

Cuando solicitas una hipoteca, el primer documento que te entrega habitualmente el banco es la Ficha de Información Precontractual (FIPRE). Este documento contiene de manera orientativa y general las condiciones del préstamo hipotecario. Este documento no es una libre elección de las entidades bancarias, sino que la ley hipotecaria regula la estructura de esta ficha. Legalmente, el contenido mínimo que tiene que poseer cualquier FIPRE es el siguiente: Información sobre la entidad que proporciona el crédito. Identidad, datos de contacto, autoridad que supervisará los servicios del préstamo, página web… Características del préstamo Finalidad de la vivienda hipotecada, importe máximo de la hipoteca, plazo máximo de devolución y si el préstamo estará fijado en una moneda distinta al euro. Tipos de interés La naturaleza del tipo de interés, el índice que se usara como referencia y la existencia de límites a la baja o al alza. Vinculaciones y gastos preparatorios Productos o servicios que han de ser contratados conjuntamente con el préstamo para obtenerlo en las condiciones específicas que se han descrito. Es importante saber que un banco no puede obligarte a aceptar ninguna cláusula, como la de la contratación de un seguro de vida vinculado a la hipoteca. Tasa anual equivalente y coste total del préstamo Cálculo de ambas variables y muestra de un ejemplo comprensible y explicativo. Inclusión de todos los gastos de cualquier índole que el cliente deba pagar en relación con la hipoteca. Amortización anticipada Si tras la amortización anticipada del préstamo, sea total o parcial, se debe compensar a la entidad, debe de constar de forma explícita.

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24 febrero 2023

Nuestro socio había firmado un préstamo multidivisa con Bankinter que le estaba suponiendo graves consecuencias económicas

Una socia de ASUFIN firmó un préstamo hipotecario con Bankinter, con un importe inicial de 260.000€, en enero de 2005. El préstamo incluía una cláusula multidivisa que tenía como moneda de referencia el franco suizo. Esto quiere decir que los importes que pagaba nuestra socia para devolver la hipoteca estaban fijados en una moneda diferente al euro, por lo que a los riesgos que tiene de por sí una hipoteca había que sumarle los del tipo de cambio. Consecuentemente, la cláusula supuso para el afectado una pérdida económica de 69.849€.

Ante tal situación, acudió a nosotros para que pudiésemos valorar su caso y ayudarle a recuperar su dinero. Una vez su caso fue estudiado por los expertos de ASUFIN, decidimos llevar a cabo una demanda contra Bankinter, solicitando la nulidad de la cláusula multidivisa y la devolución de las cantidades que nuestro socio había pagado de más como consecuencia de la misma.

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El Juzgado de Primera Instancia 101 de Madrid estimó íntegramente la demanda el 31 de octubre de 2018, aceptando lo solicitado en intereses de nuestro socio. Contra dicha resolución, Bankinter recurrió, llevándose el caso a la Audiencia Provincial 28 de Madrid.

Los préstamos multidivisa son productos financieros complejos, ya que su valor, como decíamos, también depende del tipo de cambio. Por ello, el propio banco estaba obligado a realizar un estudio para asegurarse de que el cliente tenía el conocimiento suficiente para entender las consecuencias y riesgos de la cláusula, ya sea por experiencias previas o por su perfil financiero. Nuestra socia, por su formación, tipo de trabajo y experiencia previa, no contaba con un perfil financiero que invitase a pensar que tenía el conocimiento adecuado para apostar por un producto tan arriesgado.

Como no lo tenía, el banco debía proporcionar una información clara, transparente y precisa sobre lo que va a ofrecer, para que ella entendiese así todos los riesgos asociados a la cláusula. Según los documentos presentados por ambas partes, no existe constancia de que el banco cumpliese con ninguna de estas dos obligaciones.

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Por todo ello, y tomando en consideración otros hechos adicionales, la Audiencia Provincial 28 de Madrid confirmó la sentencia de primera instancia, desestimando el recurso de Bankinter. De esta forma, declara la nulidad de la cláusula multidivisa y condena a Bankinter a devolver al afectado 69.849€. Además, condena a Bankinter a asumir las costas de segunda instancia.