La Sala Tercera de la Audiencia Provincial de Burgos ha dado la razón a ASUFIN después de que el JPI2 de esa misma ciudad fallara a favor de Bankinter por caducidad en la acción. Los magistrados han estimado todas las pretensiones de la asociada.
La jueza de instancia admitió la excepción de caducidad, pedida por Bankinter, pero los magistrados de la AP 3 de Burgos recordaron que, siendo la acción principal la nulidad de la cláusula por abusividad, hay que seguir la doctrina del Tribunal Supremo. Si consideramos que las cláusulas multidivisa no son transparentes y por ello son abusivas, exponen, » la nulidad absoluta no está sujeta a plazo de caducidad o de prescripción».
«A mayor abundamiento, añaden, tampoco estaría caducada la acción de anulabilidad fundada en la existencia de error o dolo que vicia el consentimiento». El plazo de caducidad de cuatro años empieza a computarse desde el vencimiento o consumación del contrato y, como plus, hay que sostenerse en el conocimiento de ese error. Bankinter no precisó cuándo tuvo lugar tal conocimiento del error sufrido, por lo tanto, la acción no ha caducado.
La asociada de ASUFIN solicitó 155.000€ para su vivienda habitual, pagó 78.156 y su deuda aumentó hasta 173.775€
La asociada de ASUFIN solicitó un crédito hipotecario en francos suizos a finales del 2007, momento en el que comenzaba una grave crisis financiera. Entienden los magistrados que en ese momento la estabilidad de la moneda no podía garantizarse. Del mismo modo, expresan que este producto no es adecuado para un consumidor medio, ya que el riesgo de la fluctuación del capital les puede pasar desapercibido.
Así ocurrió con esta asociada, que solicitó 155.000 euros y diez años después, tras pagar 78.156,21 en capital, intereses y comisiones, tenía una deuda viva con Bankinter de 173.775,30€. El perjuicio que esta consumidora sufrió a tenor de la pericial de Enrique Mestre, perito colaborador de ASUFIN, es de 76.087 € a fecha de la demanda.
Este producto no es adecuado para perfiles sin experiencia financiera y de rentas medias o medias bajas.
La pericial expone claramente que si el préstamo se hubiera realizado en euros, con Euribor más 1 punto, la deuda viva hubiera sido de 97.687,83 euros. Ese enorme desequilibrio fue la razón por la que se optó por demandar a Bankinter solicitando la nulidad parcial de las cláusulas multidivisas por la falta de transparencia en su comercialización.
Sobre esta abusividad, la sentencia es clara. Este producto no es adecuado para perfiles de consumidores sin formación ni experiencia en el ámbito financiero. Tampoco lo es para clientes de renta media o media baja, debido al enorme riesgo que conlleva la fluctuación de la divisa. En este caso, la asociada de ASUFIN es una ingeniera técnica sin conocimientos financieros y que nunca había invertido en productos especulativos.
Bankinter, según sentencia, no cumplió con su obligación de informar de los riesgos y no actuó conforme a la buena fe.
Aunque se haya constatado que fue ella quien solicitó la hipoteca multidivisa, el banco debió desaconsejarlo. El Tribunal Supremo ya ha sentado doctrina al fallar que el hecho de que un consumidor sea el que solicite este producto no implica que lo conozca. Además, no consta que el banco informara de la evolución de los cambios, ni que hiciese simulaciones sobre la cuota a pagar en distintos escenarios, ni sobre el riesgo del capital pendiente.
Puesto que Bankinter no cumplió con su obligación de informar de los riesgos asociados a este producto, y puede considerarse que no actuó conforme a la buena fe exigida, las cláusulas multidivisas se anulan. Esta nulidad lo es por falta de transparencia y por ser abusivas, y se acuerda que la amortización del préstamo se realice como si hubiera sido contratado en euros. Todo ello con imposición de las costas procesales generadas en la primera instancia.
Esta sentencia es el mejor regalo de navidad para nuestros asociados, a los que felicitamos de corazón.
Desde ASUFIN felicitamos a nuestra asociada por este importante logro, así como al abogado colaborador, Jaime Codón. Estamos seguros de que estas navidades serán mucho más alegres para esta familia asufinera. Es importante conocer que en este tipo de procedimientos contar con un abogado solvente y comprometido es la mejor garantía del éxito final. En ASUFIN tenemos un equipo jurídico ocupado y preocupado por todos los consumidores.
Dirección Letrada: Jaime Codón
Perito: Enrique Mestre
Banco: Bankinter
Producto: Hipoteca multidivisa
Perfil: Particular/ASUFIN
Pdf: Sentencia estimatoria de la AP3 de Burgos
