¿Es legal el cobro de comisiones por descubierto?

En ASUFIN te contamos todo lo que necesitas saber sobre las comisiones por descubierto y cómo reclamarlas

¿Qué es la comisión por descubierto?

La comisión por descubierto se activa cuando dispones de más dinero del que tienes en cuenta, por lo que la entidad te presta fondos para afrontar ese gasto de más. La entidad hace frente a tus deudas pendientes y a cambio, deberás abonar la cantidad pagadas más unos intereses. 

¿Qué tipo de comisiones me puede cobrar un banco por los descubiertos?
  1. Los intereses de demora, que se calculan en función de los días transcurridos desde que has incurrido en números rojos.
  2. La comisión por descubierto, cuyo cálculo se hace con relación al saldo deudor más elevado. Verifica en nuestro Estudio de Comisiones las tarifas que aplica cada entidad. Si sumamos ambos conceptos: interses de demora y comisión por descubierto, no nos pueden cobrar más de 2,5 veces el equivalente al tipo legal del dinero.
  3. La comisión por reclamación de descubierto. Se trata de un coste fijo que, a menudo, puede superar por cuantía al propio saldo deudor, dado que puede ascender a 30€ o 40€. Es una comisión que declaró nula el Tribunal Supremo y, por tanto, se puede reclamar
Sentencia del Tribunal Supremo

El Alto Tribunal declaró nula la comisión de reclamación de posiciones deudoras, en su sentencia 3315/2019, de 10 de octubre. En la misma, anuló una comisión aplicada por Kutxabank de 30 euros, que cobró al cliente por cada descubierto en su cuenta. El Supremo alegó que «no cumple las exigencias del Banco de España para este tipo de comisiones, porque prevé que podrá reiterarse y se plantea como una reclamación automática».

Esta sentencia creó jurisprudencia y estableció dos requisitos para admitir estas comisiones: que retribuyan un servicio real prestado al cliente y que el servicio se haya realizado efectivamente. 

Consulta tu caso con nosotros a través de info@asufin.com. Te ayudaremos y acompañaremos durante todo el proceso. En primer lugar, presentaremos  una reclamación ante tu banco. Y, si en un periodo de dos meses no hemos obtenido respuesta iniciaremos una reclamación frente al Banco de España o los tribunales. 

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21 comentarios

  1. Me han estado cobrando comisión de mantenimiento de la libreta por importe de 15 euros al trimestre ( 60 euros al año) y nunca me han informado del costo ni de las subidas que han hecho que han sido muy considerables. ¿Puedo recuperar el dinero pagado por esta comisión que me parece abusiva ?.¿ Y la comisión por descubierto de la hipoteca de 18 euros al mes?. La entidad es CaixaBank con la que tengo la demanda por el IRPH ?. Mi número de socio es 3033. Muchas gracias.

    1. Buenas tardes Xavier, las comisiones bancarias son libres pero deben estar pactadas con el cliente y por ello, hay tribunales que las han declarado nulas por falta de transparencia, porque suponen una duplicidad de cargos o porque no corresponden a ningún servicio concreto o porque no estaban pactadas. En tu área privada de socio puedes comenzar otra reclamación de forma sencilla. https://panel.asufin.com/liberate-de-la-deuda
      En ASUFIN te ayudaremos a recuperar tu dinero.
      Muchas gracias y que pases una buena tarde.

  2. Hola buenas que tal. En otros sitios web he visto que no cobran la comisión por descubierto hasta pasados los 90 días, es cierto? A mi no han pasado ni 10 días y me la han cobrado

    1. Buenas tardes Felipe, las comisiones que cobran los bancos son libres y dependen de lo que hayan establecido las partes en el contrato. Sin embargo, si se trata de una modificación es cierto que deben comunicártelo al menos con dos meses de antelación.

      Muchas gracias y que pases una buena tarde.

  3. La verdad es que yo suelo tener en descubierto la cuenta ya que mi sueldo.son 500 euros y vivo al limite,cada mes me cobran 43 euros por tener descubierto y en vez de pasarmelas mes a mes ayer me pasan 170 euros de comisiones de golpe lo que me parece mas que increible,se pueden cobran de golpe las comisiones de 4 meses juntas?

    1. Buenos días Almudena, las comisiones son libres, por lo que el banco las puede cobrar siempre que realmente lo hagan por servicios realmente prestados. Cuando las cobran y la cantidad deben venir establecidas en el contrato o haberte informado previamente. Por ello, te recomendamos revisar el contrato y ponerte en contacto con tu banco para pedir que te la cobren según lo establecido en él.

      Muchas gracias y un saludo.

      1. Por 62€ que tenía en negativo por el pago de una factura por una semana me quitaron 49€ me parece una locura

  4. Hola buenas tardes el banco me esta cobrando una cuota Día A Dia que no me parese legal ya que en su momento yo pague mi prestamo me puse al dia con las targetas de credito y me quise dar de baja y me diron falsas soluciones vamos que no me diron la bajo que para eso acudi a la oficina .y nada yo no tengo nada contratado con ellos nada todo lo deje liquidado y ahora me mandan mensajes que tengo un descubierto .es legal esto??

    1. Buenos días, Vilma. Gracias por contarnos tu caso. Se lo traslado a nuestro equipo para que se puedan poner en contacto contigo lo antes posible para ayudarte. Muchas gracias

  5. EL BANCO ME PRESIONA CON TRES LLAMADAS DIARIAS DESDE DIEZ NUMEROS DIFERENTES,RECLAMANDOME UN PEQUEÑO DESCUBIERTO Y SE HAN PITORREADO DE MI.LE PREGUNTO POR QUE ME ACOSAN Y ME DICEN QUE NO LES CONSTA QUE ME HAYAN LLAMADO NUNCA.TENGO EL HISTORIAL DE LLAMADAS,..ES LEGAL?

    1. Buenas, Francisco. Gracias por contarnos tu caso. Se lo trasladamos a nuestro equipo para que se puedan poner en contacto contigo lo antes posible. Muchas gracias

  6. Hola me llamo Berta y tengo la cuenta en CaixaBanc .
    Del 31 de enero hasta la fecha de hoy 16 de agosto de la cuota dia a dia me han cobrado 130,59 € . Yo tengo ingreso de alguna nomina y se me cobran por ahi varios recibos .He reclamado al banco y no hay forma que rectifiquen , que debo hacer.
    Muchisimas gracias.

    1. buenas tardes Berta

      el banco debería desglosar el porque se han hecho dichos pagos, si quieres información, detalla mas tu caso en info@asufin.com

  7. Por una deuda de 1€ de un seguro tarjeta que no uso me quieren cobrar todos los meses 39€ de reclamación de recibo.. la deuda ya llega a lo 200€. No veo eso muy legal no?

    1. Buenos días, Toni. Le traslado tu consulta a nuestro equipo para que se puedan poner en contacto contigo y resolver tus dudas. Muchas gracias

  8. A mi, mi banco me cobran 30€ trimestrales, a eso ahi que sumarle unos interes unos 2€ de intereses, por que me pasan el recibo antes de que haya dinero en el banco
    Luego cuando me quedo al descubierto me mandan un mensaje para cubrir ese descubierto en un plazo de unos dias para cobrarme unos gastos gestiones que ellos hacen, ingreso el dinero antes de que me pase el plazo, y resulta que ahora me quieren cobrar esos gastos por las gestiones

  9. Jose Luis Martìnez Garcia dice:

    A mi, mi banco me cobran 30€ trimestrales, a eso ahi que sumarle unos interes unos 2€ de intereses, por que me pasan el recibo antes de que haya dinero en el banco Luego cuando me quedo al descubierto me mandan un mensaje para cubrir ese descubierto en un plazo de unos dias para no cobrarme unos gastos por unas gestiones que ellos hacen, ingreso el dinero antes de que me pase el plazo, y ahora resulta que me quieren cobrar esos gastos de gestiones

  10. A mi, mi banco me cobran 30€ trimestrales, a eso ahi que sumarle unos interes unos 2€ de intereses, por que me pasan el recibo antes de que haya dinero en el banco Luego cuando me quedo al descubierto me mandan un mensaje para cubrir ese descubierto en un plazo de unos dias para no cobrarme unos gastos por unas gestiones que ellos hacen, ingreso el dinero antes de que me pase el plazo, y ahora resulta que me quieren cobrar esos gastos por las gestiones

  11. Jose Luis Martìnez Garcia dice:

    Me he quedado en varias ocasiones al descubierto. En estos casos, el banco me informaba enviandome un sms al telefono del período que disponia para regularizar el saldo, para no cobrarme un dinero por gastos gestiones realizadas, que recibia por via sms. Pues siempre cubria ese descubierto dentro del plazo que ellos me daban, ahora resulta que me estan reclamando ese dinero de dichas gestiones.

  12. Jose Luis Martìnez Garcia dice:

    Me he quedado en varias ocasiones al descubierto. En estos casos, el banco me informaba enviandome un sms al telefono del período que disponia para regularizar el saldo, para no cobrarme un dinero por gastos gestiones realizadas, que como he dicho anteriormente recibia por via sms. Pues siempre cubria ese descubierto dentro del plazo que ellos me daban, ahora resulta que creo que me estan reclamando el dinero de dichas gestiones.

  13. Jose Luis Martìnez Garcia dice:

    Hola, Me he quedado en varias ocasiones al descubierto. En estos casos, el banco me informaba enviandome un sms al telefono del período que disponia para regularizar el saldo, para no cobrarme un dinero por gastos gestiones realizadas, que como he dicho anteriormente recibia por via sms. Pues siempre cubria ese descubierto dentro del plazo que ellos me daban, resulta que hace unos dias he recibido en la correspondencia de mi banca online unos recibos en que me reclaman el dinero de dichas gestiones.

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