Los cambios a hipoteca fija por encima del 3% no son aconsejables
La proposición de ley que ha registrado esta mañana el grupo Unidas Podemos, en la línea de hacer gratuito el cambio de una hipoteca variable a fija, llega tarde, en un momento en que no tenemos hipotecas fijas competitivas en el mercado. Consideramos que ahora pasar a un tipo fijo que supere el 3% es totalmente desaconsejado, en la medida en que incorpora una suerte de “cláusula suelo” en la hipoteca, que penalizará al cliente cuando el Euribor muestre signos de moderación o incluso baje. Algo que, según las previsiones que manejamos se podría dar a final de este mismo año.
Como medida a futuro, podría ser adecuada, aunque tendríamos que estar vigilantes en su ejecución y sopesar cómo la misma puede impactar en el mercado, frente a posibles aumentos de precio en los préstamos.
Por otra parte, en estos momentos, para las hipotecas firmadas a partir de 2019, la comisión por novar de variable a fijo es del 0,05% para los primeros tres años, a partir de los cuales la entidad no puede cobrar nada al cliente. Recordamos la situación actual:
NOVACIONES
Antes de 2019
– Lo pactado en escritura
Después de 2019
– Novación para cambiar de variable a fijo – 0,05% los 3 primeros años, después nada
– Novación para ampliar plazo – 0,1%
AMORTIZACIONES ANTICIPADAS total o parcial
Antes de 2019
– Lo pactado en escritura
Después de 2019
TIPO VARIABLE
– Máx. de 0,25% del capital reembolsado – primeros 3 años
– Máx. de 0,15% del capital reembolsado – primeros 5 años
– Después 0%
TIPO FIJO
– Máx. de 2% del capital reembolsado – primeros 10 años
– Máx. de 1,5% del capital reembolsado – a partir de 10 años
CCBBPPBB (código de buenas prácticas bancarias)
– Desde noviembre de 2022 a diciembre de 2023: no se puede cobrar comisión por novación ni por amortización total o parcial
La Directiva de cuentas básicas se debe modificar para asegurar este derecho en toda la UE
Un estudio llevado a cabo por Finance Watch en Alemania, Rumanía y nuestro país pone de relevancia los obstáculos que aún persisten en la apertura de las cuentas básicas
Europa zanja el tema gastos al responder al Supremo que los plazos corren con la sentencia del consumidor
Con independencia de la fecha del contrato de la hipoteca, el plazo empieza a contar desde el procedimiento firme de cada consumidor
