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Los incendios forestales que afectan estos días a distintos puntos del país vuelven a evidenciar las graves consecuencias que estas emergencias tienen para las personas, la fauna y la flora. Ante estas situaciones, es fundamental conocer cómo actuar y qué derechos tienen las personas afectadas.
El aumento de estos fenómenos extremos pone de manifiesto la importancia de contar con una protección aseguradora adecuada para las viviendas.
Cobertura de incendio en el hogar
La cobertura de incendio forma parte de las garantías básicas del seguro de hogar. Sin embargo, conviene revisar con detalle la póliza contratada, ya que las indemnizaciones nunca podrán superar el capital asegurado.
Con carácter general, el seguro puede cubrir:
- Los daños materiales ocasionados en la vivienda y en los bienes que contiene.
- Los gastos derivados de la extinción del incendio, el salvamento de bienes o el desescombro.
- Los gastos por inhabitabilidad temporal de la vivienda, como el alojamiento provisional o la pérdida de rentas por alquiler.
Comparar las condiciones de las pólizas y comprender qué riesgos están cubiertos es la mejor forma de evitar que un seguro aparentemente económico termine resultando insuficiente cuando más se necesita.
¿Qué cubre el seguro del hogar? Diferencia entre continente y contenido
En un seguro de hogar es importante distinguir entre el continente y el contenido, ya que cada uno protege elementos diferentes de la vivienda.
El continente incluye la estructura del inmueble y los elementos fijos, como paredes, techos, suelos, puertas, ventanas o las instalaciones de agua, electricidad, gas y calefacción. Es otras palabras, comprende todo aquello que no puede retirarse sin causar daños a la vivienda.
El contenido, por su parte, engloba los bienes muebles que se encuentran en el interior de la vivienda, como muebles, electrodomésticos, ropa, dispositivos electrónicos y objetos personales. Además, algunas pólizas también cubren joyas, obras de arte o dinero en efectivo, dentro de los límites establecidos.
Por ejemplo, si un incendio daña las paredes y la instalación eléctrica de la cocina, esos desperfectos corresponden al continente. Si además destruye el frigorífico, el sofá o la televisión, esos daños forman parte del contenido.
¿Qué ocurre si la vivienda queda destruida?
Cuando un incendio provoca daños de gran magnitud, la indemnización dependerá de las coberturas contratadas. Además, el seguro de hogar individual puede concurrir con el seguro de la comunidad o del edificio, aunque ambos capitales asegurados no se suman entre sí.
Otro aspecto importante es que la destrucción de la vivienda no supone la desaparición de la hipoteca. Mientras exista un préstamo pendiente, este deberá seguir abonándose, salvo que el seguro o la entidad financiera ofrezcan una solución específica.
En estos casos, si la vivienda está hipotecada, la Ley de Contrato de Seguro establece que el banco tiene un derecho preferente sobre la indemnización del seguro.
Por otro lado, aquellas personas que no dispongan de seguro dependerán de las ayudas extraordinarias que puedan aprobar las Administraciones públicas, como ocurrió en el Volcán de La Palma.
Desde ASUFIN consideramos imprescindible que las entidades financieras faciliten alternativas viables, como periodos de carencia u otras medidas de flexibilidad, para las personas afectadas por este tipo de catástrofes.
