Un policía y su esposa, asociados de ASUFIN, consiguen que el Juzgado de Primera Instancia número 81 de Madrid anule la cláusula multidivisa de su crédito hipotecario y tres cláusulas más. El juez condena a Bankinter a devolver en metálico el exceso pagado como efecto de la nulidad.
Los asociados de ASUFIN contrataron su crédito hipotecario en el año 2006. Lo hicieron en francos suizos porque les asesoraron de que era la moneda más estable, con escasas fluctuaciones. Para comprar su vivienda habitual solicitaron 231.400 euros.
Dos años después, cambiaron la divisa a yenes, pero no consiguieron frenar las importantes subidas en sus cuotas. Cuando fueron conscientes de los riesgos del producto contratado, se pusieron en manos de ASUFIN. La abogada colaboradora, María José Lunas, presentó demanda de nulidad de la cláusula multidivisa por abusividad y falta de transparencia.
La pareja pagó 181.928 € y seguía debiendo al banco la friolera de 162.340, cuando en euros hubiera quedado pendiente una deuda final de 87.595 €
La pareja, ella dependienta y el policía, ambos con estudios de FP 1, había pagado desde que solicitó el crédito 181.928,06 euros en capital, intereses y comisiones. Su deuda con Bankinter, después de este desembolso, era de 162.340,92. Si hubieran contratado su hipoteca en euros, su capital pendiente sería de 87.595,51. Esto lleva a que el perito colaborador de ASUFIN, Enrique Mestre, valore el perjuicio causado en 74.745,41 €.
El JPI 81 de Madrid analizó la demanda y fue, una por una, desestimando las alegaciones del banco: que fuera iniciativa de los afectados solicitar este producto carece de transcendencia y no prueba conocimiento previo. En cuanto a la información que, según Bankinter, había proporcionado, ni los documentos aportados ni la testifical prueban que ésta realmente se efectuara.
El juez valoró que el perjuicio económico causado, 74.745 euros, lo fue porque el Banco ofreció una información deficiente y sin transparencia
El juez valoró que no hubiera oferta vinculante firmada, ni simulación de la evolución de la divisa en escenarios adversos y que no se negociaran las condiciones generales. Su conclusión, tras analizar dichas condiciones por ver si cumplían el requisito de transparencia, fue que:
♦ La información precontractual fue insuficiente
♦ Bankinter no informó de que la fluctuación de la divisa, además de aumentar la cuota, podía incrementar tanto la deuda que pusiera en riesgo la capacidad de los afectados de afrontar el pago.
♦ Al no informar sobre los riesgos como el recálculo del capital pendiente, los asociados de ASUFIN no pudieron conocer suficientemente la naturaleza del préstamo.
Los asociados de ASUFIN cambiaron su divisa de francos a yenes en 2010, pero para el juez lo importante es que no recibieron la información suficiente antes de la firma.
Y, aunque la pareja cambió de moneda en 2008 de francos a yenes, eso no impide que lo que se juzgue sea la información proporcionada antes de la firma del contrato. Como esta información no fue la debida y Bankinter faltó a su deber de proteger a su cliente, declara la nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia.
Del mismo modo, declara nulas la cláusula de vencimiento anticipado, la de interés de mora y la de fuero. El efecto de la nulidad parcial conlleva que la cantidad adeudada es el saldo vivo en euros (231.000), de la que hay que restar lo amortizado en principal e intereses también en euros. El tipo de interés será el fijado: Euribor más un diferencial de 0,45 puntos.
Bankinter ha sido condenado a reintegrar en metálico el exceso pagado como efecto de la nulidad de la cláusula
Además, en el caso de que los afectados hayan abonado una cantidad superior en concepto de capital e intereses a los que habrían pagado en euros, «se reintegre en metálico dicho exceso», incluidas las comisiones. Las costas procesales deberá pagarlas Bankinter.
Felicitamos a los dos asociados por este paso tan importante hacia el final de su pesadilla y a nuestra abogada colaboradora María José Lunas que en colaboración con el perito Enrique Mestre, han conseguido este éxito. En ASUFIN contamos con un equipo jurídico comprometido y solvente que está dando muchas alegrías a nuestros asociados. Si eres víctima de un abuso bancario, no dejes de informarte. Estamos aquí para escucharte.
Dirección Letrada: María José Lunas
Perito: Enrique Mestre
Banco: Bankinter
Producto: Hipoteca multidivisa
Perfil: Particular/ASUFIN
Pdf: Sentencia estimatoria JPI 81 de Madrid
