Tres han sido las sentencias favorables de la AP15 de Barcelona en dos días, dos de ellas revocando sentencias desestimatorias de instancia. En este caso, la Audiencia a confirmado una sentencia del JPI4 de la ciudad condal que ya condenó a Caixabank a anular el clausulado multidivisa de un crédito hipotecario por abusividad.
El asociado de ASUFIN contrató con Banco de Valencia, hoy Caixabank, un crédito hipotecario en 2007 por un importe de 168.000 euros para adquirir su vivienda habitual. Lo hizo porque las condiciones del crédito en francos suizos eran más favorables que en euros y porque el banco omitió contarle los riesgos que este tipo de producto llevaba consigo.
Estos riesgos se hicieron patentes pocos meses después, cuando observó una subida desmesurada de su cuota. De hecho, en la misma suscripción del contrato hipotecario, el perjuicio era ya de 3.758 euros. Cuando el perito colaborador de ASUFIN, David Muntané, realizó su pericial en octubre de 2015, el perjuicio total era de 69.778€.
A pesar de haber pagado 72.909 € en cuotas, el asociado de ASUFIN debía a Caixabank 192.443 euros en octubre de 2015, 24.443 € más de lo contratado
El abogado colaborador de ASUFIN, Oscar Serrano, demandó a Caixabank por el carácter abusivo de la cláusula. La entidad se opuso alegando caducidad, que el contrato no está sujeto a la normativa MIFID, que el afectado era consciente de los riesgos y que cumplieron con sus deberes de información en la escritura, que es clara y comprensible.
El juez no encontró acreditadas ninguna de las alegaciones de Caixabank. La entidad no pudo probar que ofreciera al asociado una información clara y correcta que le hiciera conocer todos los riesgos inherentes a este contrato. De hecho, el afectado debía 24.443 euros más de lo que pidió, pese a haber pagado casi 73.000 euros en cuotas en ocho años.
El Juzgado de Primera Instancia condenó a Caixabank a formalizar el crédito a euros, referenciado a Euribor + 0,90
Por tanto, la sentencia estimó íntegramente la demanda, declarando la nulidad parcial del contrato en cuanto a la cláusula multidivisa. Condenó al banco al recálculo del préstamo como si se hubiera formalizado en euros, referenciado al EURIBOR más 0,90, así como a la devolución de las cantidades cobradas en exceso.
Caixabank recurrió y la AP15 de Barcelona confirmó la sentencia. Los magistrados se centraron en el control de transparencia, obligado para la entidad. Se trata de determinar si el consumidor, a la hora de contratar, comprendió todos los riesgos asociados al producto. En este caso, el asociado de ASUFIN es mecánico y, por tanto, no tiene conocimientos financieros, lo que hace aún más responsable a la entidad de informar correctamente.
La empleada de Banco de Valencia resaltó el peligro de este producto y el beneficio que le suponía a la entidad. «Era un producto peor que la bolsa», declaró.
La sentencia detalla que Caixabank no ha acreditado que se hiciera entrega al consumidor de oferta vinculante o folleto informativo. Tampoco que se le expusieran diversos posibles escenarios, ni que se hicieran simulaciones. No hay constancia de que el afectado recibiera información de la posibilidad de acabar pagando mucho más del capital en euros.
La elocuente testifical de la empleada de la entidad dejó claro que la hipoteca multidivisa es un producto de alto riesgo que hay que conocer muy bien «porque si no te puede llevar a la ruina. Añadió que “si la entidad comercializaba este tipo de producto era porque le resultaba beneficioso. Era un producto peor que la Bolsa”; “se comercializaba de forma masiva y sin perfilar a los clientes”.
La AP15, en una sentencia muy completa, sentencia que no existió transparencia en la comercialización de la hipoteca
El fallo desestima el recurso interpuesto por Caixabank y confirma la sentencia de primera instancia. La entidad debe recalcular el préstamo aplicando las condiciones financieras del contrato como si de un préstamo en euros se tratara. Se debe referenciar al Euribor más un diferencial de 0,90 puntos y devolver lo cobrado en exceso, amén de las comisiones por cambio de divisa e intereses.
Es el mejor regalo de navidad para este asociado. Todo el equipo de ASUFIN celebramos con él y el abogado colaborador, Oscar Serrano, este importantísimo fallo. Animamos a todos los afectados por una cláusula abusiva para que no dejen de reclamar. En ASUFIN tenemos un equipo jurídico solvente y comprometido, dos valores que, sin duda, son fundamentales para ganar estos procedimientos.
¡Felices fiestas!
Dirección Letrada: Oscar Serrano
Perito: David G. Muntané
Banco: Caixabank
Producto: Hipoteca multidivisa
Perfil: Particular/ASUFIN
Pdf: Sentencia estimatoria de la AP15 de Barcelona
