Las TAE de las tarjetas de crédito se elevan a niveles del 18% y del 23%, en el caso del revolving, lo que contribuye al mayor pago de intereses por la misma deuda
Septiembre concentra en pocas semanas un volumen de gasto muy importante: matrícula, libros, material, uniformes, comedor, transporte escolar y extraescolares, llenar de nuevo la nevera, volver al trabajo y la movilidad que ello conlleva… y todo esto inmediatamente después de las vacaciones, con las finanzas muy erosionadas, y un crédito que ha vuelto a encarecerse tras dos años de bajadas. Con todo, el problema no es solo cuánto nos cuesta la vuelta al cole, sino con qué la pagamos si la financiamos: entre el préstamo personal más barato y el crédito de las tarjetas hay 14 puntos TAE de diferencia, en el caso del revolving, lo que equivale a 350 euros, o 9 puntos TAE, que equivalen a 230 euros.
El coste del curso escolar se acercará este año a los 2.500 euros por hijo, con un impacto concentrado en septiembre por el desembolso inicial en libros, material y equipamiento. La financiación familiar llega ya tensionada a este arranque de curso: según el barómetro ASUFIN de préstamos al consumo, del mes de julio, la necesidad de liquidez (20,10%) y la refinanciación de deudas (16,30%) motivan más de un tercio de las solicitudes de préstamo (36,40%).
Por su parte, el crédito destinado a estudios escala al 14,20% —cuatro décimas más que el año pasado—, lo que significa que uno de cada siete préstamos se pide para formación. A esta presión financiera se suma el uso de la tarjeta de crédito, un recurso ya contratado y con el pago aplazado activado por defecto que, al no requerir aprobación previa, se convierte en una financiación que se asume casi sin decidirla.
Tres claves
- La vuelta al cole costó de media por encima de 2.300 euros por hijo en 2025, y se acercará a 2.500 euros este año y llega tras un verano en el que el 17% de los préstamos solicitados se destinó a viajes y vacaciones, el segundo motivo del barómetro.
- El crédito ha dejado de abaratarse. La TAE media del préstamo al consumo sube al 10,06% y los preconcedidos, la oferta que más se empuja en estas fechas, al 11,60%: 1,54 puntos por encima de la media del mercado pese a venderse como ventaja.
- La tarjeta sigue siendo la vía más cara. La de crédito ordinaria se sitúa en el 18,34% y la revolving en el 23,34%, más del doble que un préstamo personal para financiar exactamente el mismo gasto.
Consejos para no caer en el sobreendeudamiento
- Conoce tu solvencia. Suma tus ingresos fijos y réstales los gastos obligatorios para saber con cuánto dinero cuentas de verdad.
- Haz un presupuesto. Organiza tus gastos con métodos claros, como separar el dinero para la luz, la comida y los seguros antes de gastar en ocio.
- Reduce lo innecesario. Cancela suscripciones que no uses y busca siempre el mejor precio al comprar.
- Evalúa la necesidad. Piensa si lo que vas a financiar es vital o si puede esperar.
- Huye de productos trampa. Evita los préstamos rápidos, los microcréditos con intereses muy altos y las tarjetas revolving.
- No acumules deudas. Evita pedir un préstamo nuevo para pagar otro anterior, ya que esto crea una espiral imposible de frenar.
- Crea un calendario: Anota las fechas de pago para no sufrir retrasos ni cargos de más por demora.
