El Jutjat d’instància ha considerat que el banc no va oferir la informació necessària sobre aquest producte, i això li va suposar al consumidor un perjudici econòmic de més 150.000 euros.
La jutgessa del JPI 7 de Mallorca ha declarat la nul·litat de la clàusula, condemnant al Banc Popular (ara Banc Santander) a tornar a calcular el préstec des de la seva subscripció, al setembre de 2008, com si es tractés d’un préstec en euros. Així mateix, l’entitat haurà de retornar les quantitats percebudes a l’excés de cada quota, tornant-les a calcular totes en euros, referenciant la seva totalitat a l’EURIBOR més el diferencial pactat amb els seus interessos.
En la sentència s’especifica també que totes les despeses i comissions ocasionades per la clàusula multidivisa, hauran de ser pagats a l’afectat, imposant les costes al banc.
L’associat de ASUFIN va comprar el seu habitatge familiar l’any 2008 per 477.790€. Ho va fer després de rebre una publicitat del banc en la qual es destacaven els enormes avantatges de contractar la hipoteca en divisa. En aquest cas, va optar per fer-ho en iens. Malgrat ser pilot, i tenir uns ingressos alts, cada vegada se li feia més difícil pagar les quotes, per això va sol·licitar ajuda a ASUFIN.
La jutgessa no va trobar cap document que avalés l’afirmació del banc que havia informat amb claredat sobre els riscos i la naturalesa del producte.
L’advocada col·laboradora d’ASUFIN, Cristina Borrallo, va demandar a l’entitat al·legant que va actuar de mala fe ja que no va informar a l’afectat de l’autèntica naturalesa del producte. Mai, exposa, se’l va informar sobre les variacions que podia patir el capital pendent de pagament en funció de la variació de la cotització de la divisa. A més, no es va realitzar cap simulació amb els diferents escenaris potencials perquè prengués consciència del risc.
Banc Santander va respondre que el contracte era clar i que l’associat de ASUFIN va ser informat amb anterioritat de totes les particularitats i riscos del producte. Però la jutgessa no va trobar ni un sol document pre-contractual que ho avalés: ni oferta vinculant, ni documents amb simulació de diferents escenaris.
El que si va considerar provat va ser el perjudici d’aquest contracte, ja que a l’abril de 2017 el deute de l’afectat era de 394.000€ després d’haver pagat més de 300.000 en quotes.
La jutgessa afirma que no resulta acreditat que el perfil del consumidor sigui el d’algú amb coneixements financers i que troba mala praxi en el fet que el banc posi de manifest la professió i els ingressos de l’afectat. També recrimina que Banc Popular s’empari en el sindicat amb el qual va signar un conveni per oferir aquest producte per suplir el seu deure informació i diligència.
El perit col·laborador de ASUFIN, Luis García Langa, va presentar els seus informes en els quals demostrava que el perjudici econòmic suportat pel pilot era alt. Segons les dades, el crèdit es va subscriure per un total de 477.790€. Després de pagar durant nou anys les seves quotes per un import superior als 300.000 euros, a l’abril de 2017, el deute que tenia pendent amb el Banc Popular era de 394.850,91€.
L’informe pericial va demostrar que, si la hipoteca subscrita hagués estat en euros, en lloc de tenir un deute de 394.000 € amb el banc, seria de 294.238€.
Si el préstec s’hagués contractat en euros i referenciat a l’EURIBOR, en lloc d’aquests 300.000€, hauria pagat en quotes i interessos, 248.310,19€. En lloc de deure 394.850,91€, el seu deute seria de gairebé 100.000€ menys.
Basant-se en les sentències del Tribunal Suprem i Tribunal de Justícia de la Unió Europea, la jutgessa entén que no es va procedir a la contractació amb tota la informació, per la qual cosa anul·la la clàusula, condemna a Banc Santander a recalcular el deute en euros i a retornar les comissions i despeses, amb interessos, causats.
Felicitem al nostre associat per aquest èxit, que és de tots els afectats, per un abús bancari. Igualment celebrem amb la nostra advocada col·laboradora, Cristina Borrallo, aquesta sentència que obre el camí a un final feliç. En ASUFIN seguim en lluita reivindicant els drets dels consumidors i no pararem fins que s’eradiquin tots els abusos. No deixis de consultar-nos si creus que pots ser víctima d’algun d’ells.
Direcció Lletrada: Cristina Borrallo
Pèrit: Luis García Langa
Banc: Banc Popular/Banc Santander
Producte: Hipoteca multidivisa
Perfil: Particular/ASUFIN
Pdf: Sentència estimatoria JPI7 de Palma de Mallorca
