La reunificació de deutes suposa pagar fins a set vegades més d’interessos
ASUFIN presenta el seu primer estudi sobre “reunificació de deutes” amb un “mistery shopping” i una enquesta.
El preu del deute reunificat pot incrementar-se fins a un 746% a canvi de rebaixar les quotes mensuals fins a un 80%
La gran majoria dels consumidors (70%) confia en el seu banc, però hi ha un 22% que va a prestataris privats no supervisats
La publicitada “tranquil·litat” que fan servir com a reclam les firmes de reunificació de deute pot sortir al consumidor molt cara. El primer estudi d’ASUFIN de reunificació de deutes revela que el consumidor acaba pagant fins a 7 vegades més d’interessos, atès que el deute final generat per aquesta operació arriba a encarir fins a un 746%.
La reunificació de deute és una operació financera que suposa saldar tots els préstecs a canvi de generar un de nou, a través d’un nou crèdit o hipoteca, que amplia en termini d’amortització i tipus d’interès els anteriors. D’aquesta manera, s’aconsegueix el pagament d’una quota mensual més reduïda i “còmoda”. Segons l’estudi d’ASUFIN, aquesta rebaixa pot arribar a ser del 80%.
L’estudi ha estat elaborat amb la tècnica del mistery shopping, acudint com a clients convencionals a les set principals firmes independents del sector i sol·licitant una proposta per rebaixar la quota mensual d’una família que ingressa 3.200 euros al mes i té despeses que sumen 2.210 euros. La mitjana de rebaixa obtinguda és de 511 euros, fet que suposa al voltant de 77% (en el cas de Deudafix, del 80%).
A canvi, el deute inicial del qual partim, previ a la reunificació, de prop de 137.000 euros, passa a ser de més de 161.500 euros, en el millor dels casos i 252.700, en el pitjor escenari. És a dir, suposa un increment del deute que va des d’un 18% (+ 24.500 €) fins a un 84% (+ 115.700 €).
Pel que fa al termini, partim d’una sèrie de préstecs que no superen en 10 anys el seu venciment (inclosa una hipoteca que finalitzarà a 7 anys i mig) i un cop completada la reunificació, contraiem un nou deute en forma d’hipoteca d’entre 30 i 40 anys de termini d’amortització.
Des d’ASUFIN s’adverteix que cal extremar les precaucions pel que fa a aquest tipus de productes, ja que l’efecte inicial que es persegueix de disminuir els costos del deute resulta un miratge si no es té en compte que el tipus d’interès final i augment del termini l’encareix molt més. Patricia Suárez, presidenta d’ASUFIN, recomana: “Abans d’emprendre una operació d’aquestes característiques, no només cal mirar la quota mensual, sinó l’increment del tipus d’interès i l’augment del termini”. A més, suggereix, “cal anar amb compte amb el sobreendeutament familiar, pagar tots els diners degut que es pugui a mes vençut a més d’imposar a la nostra economia domèstica un pla d’estalvi mensual per fer front als imprevistos”.
Enquesta sobre reunificació
La major part dels consumidors van a la seva entitat bancària per dur a terme aquestes operacions, el 70%, però hi ha un 22% que va a firmes independents que exerceixen d’intermediàries i que no estan supervisades pels reguladors.
Les targetes de crèdit, en un ampli 89% dels casos, és el producte que més contenen les reunificacions de deute, seguit dels préstecs personals (presents al 73% dels casos) i de la hipoteca (al 60% dels casos).
La meitat dels consumidors enquestats (el 55%) és conscient que haver reduït la quota mensual dels seus préstecs li ha acabat sortint més car però l’altre segment dels enquestats (prop del 45%) declara no haver-se adonat que aquesta operació li suposa un clar sobrecost.
