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Asufin recupera los gastos de formalización de tu hipoteca

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» El Tribunal Supremo obliga a devolver el dinero de notario, registo y el impuesto de AJD

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Si quieres reclamar, escríbenos → gastos-hipoteca@asufin.com

ACTUALIZACIÓN OCTUBRE 2018

El Tribunal Supremo, en su Sentencia 705/2015, de 23 de diciembre declara nula, entre otras, la cláusula por la que el banco obliga al consumidor a pagar los gastos de formalización de la hipoteca. Se calcula que más de 8 millones de consumidores habrían podido pagar estos gastos indebidamente y que ahora podrían recuperar gracias a esta sentencia. ASUFIN inicia una campaña por la que reclamará estos gastos sin coste inicial para sus socios.

¿Qué son los gastos de constitución de la hipoteca?

El Tribunal Supremo ha declarado que los siguientes gastos deben correr por cuenta del banco en tanto que es el primer interesado en elevar el préstamo a escritura pública:

? Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (entre 0,5 y 1,5% según la Comunidad Autónoma)

? Gastos de Notaría

? Gastos de Registro

EJEMPLO – Hipoteca 150.000€ (Responsabilidad 255.000€)
EJEMPLO – Hipoteca 150.000€ (Responsabilidad 255.000€)

¿Quién lo debe pagar?

El 100% de las hipotecas contiene una cláusula por la cual se estipula que será el hipotecado (consumidor) el que asuma los gastos de constitución de la hipoteca. Del mismo modo, el INE calcula que hay más de 8 millones de hipotecas en esta situación en España. Sin embargo, el Tribunal Supremo ha declarado la nulidad de esta cláusula abusiva abriendo la oportunidad a los afectados para recuperar los gastos en los que incurrieron al firmar la hipoteca.

En su STS 705/2015, de 23 de diciembre el Tribunal Supremo deja clara la nulidad de estas cláusulas. Concretamente, respecto al arancel de los notarios y de los registradores de la propiedad manifiesta que «quien tiene el interés principal en la documentación e inscripción de la escritura de préstamo con garantía es, sin duda, el prestamista [EL BANCO], pues así obtiene un título ejecutivo…». Por otro lado, en lo referente al Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados, el Trbunal Supremo indica que el artículo 28 deja claro que «será sujeto pasivo del impuesto el adquirente del bien o derecho y, en su defecto, las personas que insten o soliciten los documentos notariales [EL BANCO]»

¿Qué necesito para reclamar?

Para realizar esta reclamación, necesitas el justificante de pago (víd. factura de la gestoría):

? Impuesto de Actos Jurídicos Documentados
? Arancel de Notario
? Arancel del Registrador

¿Cuánto voy a recuperar?

ASUFIN te facilitará un modelo de reclamación extrajudicial. En caso de que el banco no te devuelva el dinero, interpondrá una demanda (individual o acumulada dependiendo el número de afectados) para recuperar todas las cantidades abonadas indebidamente más los intereses.

¿Qué tengo que hacer?

1 ASÓCIATE – por sólo 50€ al año estarás informado de tus derechos y podrás beneficiarte de un servicio jurídico especializado. Formulario on-line.

2 APÚNTATE– envía tus facturas (IAJD, gestoría, etc…) a gastos-hipoteca@asufin.com

[dropcap size=big]3[/dropcap]
PRESENTAMOS TU RECLAMACIÓN – te facilitaremos un modelo para la reclamación extrajudicial, si el banco te devuelve el dinero, no tendrás que abonar nada a la asociación. Si el banco no responde favorablemente, una demanda individual o una demanda colectiva según el número de afectados de la entidad. Un procedimiento rápido y sencillo.

COSTE DE LA DEMANDA
Participar en la demanda NO tendrá coste inicial para nuestros asociados.
ASUFIN asume los costes iniciales de abogado y procurador.
ASUFIN no asume los gastos de desplazamiento (pero la mayoría de las entidades tiene su sede social en Madrid o Barcelona, por lo que no habrá que abonarlos en la mayoría de los casos).

CUOTA EXTRAORDINARIA
Resolución favorable ? El asociado abonará un % de lo recuperado (10% demanda colectiva, 20% demanda individual).
Resolución desfavorable ? El asociado no tendrá que abonar nada más.

¡Reclama tus derechos!

Tan sólo tienes que ASOCIARTE y enviar tu documentación

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95 comentarios

    1. Hola Marcos, también hemos presentado demanda colectiva contra el Banco Popular. Escríbenos a info@asufin.com y te informamos de cómo defender tus derechos! Saludos

  1. Los gastos de tasación se incluyen en la sentencia?

    1. Elizabeth Olea Muñoz dice:

      Hola José. Nosotros reclamaremos todo lo que se pueda, incluidos los gastos de tasación. Un saludo

  2. hola , se puede reclamar la hipoteca del 2003 , saludos

  3. WALTER FERNANDO MENDOZA PETROVICH dice:

    Tengo formalización de hipoteca con el BBVA del año 1998 – en pesetas -. ¿ también se considera la sentencia del Tribunal Supremo para que me devuelvan ese dinero?. Gracias.

  4. Tenia una hipoteca constituida en el 2006, que pudimos cancelar el año pasado, perdiendo muchísimo dinero. Tengo derecho a reclamar los gastos que se nos cobró incorrectamente en su constitución? aunque ya la tenga cancelada?
    gracias

    1. Si, tal y como venimos diciendo, dentro de los 4 años siguientes a la cancelación de la hipoteca, sin problemas. Saludos.

  5. Acabo de cancelar el 28 de diciembre una hipoteca k teniamos desde el 2007 …se puede reclamar ?

    1. Si, dentro de los 4 años siguientes a la cancelación de la hipoteca, sin problemas. Saludos.

    1. Presentaremos las demandas en capitales de provincia para que no haya gastos de desplazamiento. Sin embargo, si el juez considera que la competencia territorial es dónde está la vivienda, en algunos casos tendremos que desplazarnos al pueblo en concreto. En esos casos se cobrarán gastos de desplazamiento para las vistas. Saludos

  6. Buenos días, estoy muy interesado en este asunto. Pero tengo muchas dudas acerca de los costes totales de la demanda. Por supuesto una demanda colectiva abarataría los costes considerablemente. Según sus datos, hay a día de hoy posibilidades de realizar demanda colectiva? En cualquier caso me gustaría saber cuál es el peor escenario para considerar costes de abogado y procurador y a cuanto ascenderían dichos costes. Muchas gracias de antemano.

    1. Hola Pablo, te hemos contestado por email, de todas formas, tienes toda la información en este post. Saludos

    2. Elizabeth Olea Muñoz dice:

      Hola Pablo. La reclamación de los gastos de hipoteca se realizará de forma individual. En Asufin llevaremos dicha reclamación sin coste inicial para nuestros asociados, el único requisito es que el demandante sea socio. La cuota es de 50€ al año. Puedes informarte más en nuestra web. También estamos a tu disposición en nuestro e-mail info@asufin.com y en nuestro teléfono: 915 327 583 ,Un saludo!

  7. Hola pues yo compre la casa en 2005 y tengo 3 modificaciones y en loas tres me cobraron todos esos gastos.que puedo hacer como lo reclamó?

    1. Hola Silvia, si las hipotecas están vivas, estás a tiempo para reclamar. Escríbenos!

    2. Elizabeth Olea Muñoz dice:

      Hola Silvia, escríbenos contando tu caso lo más detallado posible a info@asufin.com y te ayudaremos, un saludo!

  8. Dispongo de la factura desgosada de Notario,Registro de la propiedad e Impuesto de actos jurídicos documentados. La factura es de la constructora ya que nos subragamos a la hipoteca que esta a su vez tenía con el banco. ¿ A quien tenemos que dirigir nuestra reclamación? Gracias

    1. Hola Elena, la reclamación se manda al servicio de atención al cliente del banco. Si no se avienen, tendrás que reclamar judicialmente. Saludos

    2. Elizabeth Olea Muñoz dice:

      Hola Elena. Para reclamar los gastos esa documentación es suficiente. Se ha de realizar primero una reclamación al SAC y si esta no prospera, procedería una reclamación judicial. En Asufin reclamaremos por ambas vías sin coste inicial para nuestros socios. Puedes informarte en nuestra web. Un Saludo

  9. Hola: Gracias por vuestra labor. Quería preguntaros si la sentencia se extiende a hipotecas de empresas para locales y oficinas o solo para viviendas. Saludos.

    1. Elizabeth Olea Muñoz dice:

      Hola Alberto. La sentencia solo se extiende a viviendas. Un saludo

  10. Juan Manuel Ferrera Delgado dice:

    Hola, yo tengo la factura de los gastos notariales, mi pregunta es ¿ hay fecha de prescripción para poder reclamar?. Lo pregunto por qué mi hipoteca es de 1999. Gracias.

    1. Mientras la hipoteca esté viva, podemos reclamar. Si has cancelado la hipoteca, tenemos 4 años. Saludos

  11. Y los gastos por aval??? A mi me cobraron 1500€ por impuesto por poner un aval

  12. Hola buenos dias.
    Mi hipoteca inicialmente estaba con uci, qui fue a quien yo abone los gastos de constitución en año 200, pero en 2009 se paso a Ibanesto, trasacion que no tuvo gasto alguno. Yo puedo reclamar los gastos iniciales abonados a uci?

    1. Elizabeth Olea Muñoz dice:

      Hola Ana María. Sí, puedes reclamar los gastos iniciales a UCI. En el caso de que quieras realizar la reclamación por nosotros es muy fácil, realizamos este trámite por internet. Primero tendrías que rellenar el formulario de adhesión y después el correspondiente al de los gastos de formalización de hipoteca. Te dejo ambos por si son de tu interés, un saludo. https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfFUxiHEqBiwOtJ75nqJv0muRmetBStWF750YsWTT2kqUXFUQ/viewform ; https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLScQomGLqKt5jlj_VU7JRuOs1tmjCNIZqKqNNPCaZRe9oVVZGA/viewform

  13. Hola! Tanto vosotros como alguna organización informáis de que en caso de hipotecas canceladas hay 4 años desde ahora. Pero, en otros sitios, leo que son 4 años a contar desde la sentencia de 23/12/2015. Es que, en nuestro caso, nos va de un par de meses… ¿cuál sería la fecha máxima? Gracias por la atención, un saludo.

    1. Hola Vanessa, si la hipoteca está viva, puedes reclamar. Si cancelaste la hipoteca, tendrás que contar 4 años desde el momento de la cancelación. Si quieres, Asociate y revisamos tu caso!

  14. Hola, tengo hipoteca desde hace 11 años y la modifique 2 veces a causa de no poder pagar prolongando los años para vajar las cuotas. Esto se podria reclamar? Si fuese asi estaria interesado en contactar con asufin. Gracias

  15. Hola buenas tardes. Les envié un mail para solicitar información para reclamar mis gastos de hipoteca pero aun no me han respndido y quería asociarme.
    Gracias.
    Mi correo es Lucrajor@gmail.com

    1. Estamos contestando a los emails lo más rápido posible, en breve recibirás respuesta!

  16. Hola! estoy interesada en asociarme para reclamar los gastos de la hipoteca, pero me surgen un par de dudas: la primera, sólo se pueden reclamar los conceptos que indicáis más arriba? es que en mi caso todo este proceso lo llevó el banco Santander a través de una gestoría, y la factura de la gestoría también me la cobraron a mi, puedo reclamar este gasto también? por otro lado, he de hacer previamente a la demanda una reclamación en el banco? o directamente a la demanda? Muchísimas gracias!!!

    1. Hola Marta, vamos a incluir el coste de la gestoría también, pero no aseguramos que nos lo devuelvan. En cuánto a la reclamación, primero haremos una reclamación extrajudicial (al SAC), luego iremos a demanda (en caso de que no atiendan nuestra reclamación). Saludos

  17. Buenas tardes. Yo era beneficiario de una hipoteca desde el 4 de Febrero del año 2005 en la cual no tenia la clausula suelo , posteriormente realice una ampliacion el 4 de Noviembre del 2009 y me incluyeron la clausula suelo . Con fecha 20 de Setiembre del año 2012 efectue la cancelacion de la Hipoteca en el Registro de la Propiedad de Santa Pola .Mi pregunta es si tengo derecho a alguna reclamacion. GRACIAS

    1. Uf, complicado, ya han pasado 4 años desde la cancelación. Hay abogados que defienden la nulidad radical de la cláusula y, por tanto, que no prescribe PERO desde Asufin no podemos asumir este tipo de casos sin coste inicial. Saludos

  18. Tengo una duda: ¿cuándo estamos diciendo que se pueden reclamar todos los gastos de formalización de las escrituras, estamos hablando tanto de los ocasionados en el concepto de la compraventa, por un lado, y del prestamo hipotecario, por otro, o solamente de éste último? En el primer caso, tenemos dos facturas de notario, dos facturas del registrador, etc. Gracias por vuestra labor.

    1. No, de hecho, no hablamos de gastos de escrituras, el título de este post se refiere a los gastos de FORMALIZACIÓN DE HIPOTECA, la compaventa es otra cosa. Saludos.

  19. ramon broceño caminero dice:

    Buenos días, me gustaría saber que ocurriría en caso de que prosperara una reclamación extrajudicial presentada por Vds. ¿habría que pagar la cuota del 20% de lo recuperado? Gracias y un saludo

    1. Exacto. Sin embargo, también puedes presentar la reclamación tu mismo y ahorrarte este coste de gestión. Saludos

  20. Hola yo tengo mi hipoteca en Banco de Santander y me gustria reclamar los gastos, ¿hay demanda contra esta entidad?
    Gracias.

    1. Elizabeth Olea Muñoz dice:

      Hola Javier. En Asufin estamos reclamando estos gastos. Los pasos a seguir serían: 1. Asociarse y 2. Rellenar el formulario de reclamación. Si ya eres socio, solo tienes que rellenar el formulario de reclamación de los gastos adjuntando la documentación que se pide. Te dejo los enlaces correspondientes por si son de tu interés, un saludo! https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfFUxiHEqBiwOtJ75nqJv0muRmetBStWF750YsWTT2kqUXFUQ/viewform https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLScQomGLqKt5jlj_VU7JRuOs1tmjCNIZqKqNNPCaZRe9oVVZGA/viewform

  21. Hola,
    Yo estoy a dos semanas de firmar una hipoteca. Que puedo hacer para no tener que pagar los gastos hipotecarios? Desde el banco me dicen que reclame una vez haya firmado la hipoteca

    Saludos,
    Alberto

    1. Alberto, esa no es solución. Compara la oferta con otras entidades, ya hay varias que no están cobrando los gastos de formalización. saludos

  22. No entiendo que prescriba mi hipoteca pues el banco me ha cobrado algo que no debía aunque la pagué hace años, muchos años. Es mi dinero y me deben tambíén intereses. Gracias.

    1. Hay abogados que defiendes que estamos ante la nulidad radical de la cláusula y que, por tanto, no prescribe la acción.

  23. Hola los gastos de apertura se pueden tmb reclamar?gracias

    1. Hola Susana, las comisiones de apertura no están incluidas en la sentencia del Tribunal Supremo como abusivas, saludos

  24. Hola buenos días, en relación a préstamos cualificados acogidos al Real Decreto 1/2002 de 11 de Enero , Plan de Vivienda 2002-2005 en el que el tipo de interés del préstamo es establecido por el Banco de España he visto como el Euribor bajaba mientras que nuestra hipoteca se mantenía en unos niveles más altos. Se podría reclamar lo expuesto?. Entendemos que gastos de tasación no son reclamables? Gracias por su labor.

    1. hola Ivan, efectivamente, este tipo de préstamos tiene un índice que depende del IRPH. Es un caso complicado pero cada vez tenemos más afectados y vamos a intentar dar una solución. Saludos

  25. Hola, no encuentro las facturas de los gastos de formalización de la hipoteca, que puedo hacer? saludos

    1. Si no tenemos documento acreditativo, no podremos reclamar… lo siento. Intenta pedirle la documentación a la gestoría que tramitó todo.

  26. Hola ,

    Soy socia de pleno derecho y tengo dos causas:

    Gastos hipoteca
    IRPH

    El caso es que vendí la casa hace dos años y desearía saber cómo puedo reclamar.

    Gastos hipoteca- Ahora estoy recopilando la cimentación para la extrajudicial. En caso denegatorio por parte de La Caixa, puedo unirme a la colectiva de gastos, aún y habiendo vendido la casa?

    IRPH- Cómo debo reclamar IRPH, individualmente , ya que vendí la casa. Lleváis estos temas?

    Gracias

    1. Hola Delia, te contestamos en el foro privado para socios. Si vendes la casa, tendremos que poner demanda individual. saludos.

  27. Me pregunto si para el proceso de reclamación de los costes de formalización de la hipoteca, también hace falta o es necesario tramitar el poder notarial para pleitos ante un notario? y el coste que puede suponer este tramite. saludos. Jordi

    1. Para la reclamación extrajudicial no es necesario. Para la reclamación judicial, si presentas la demanda con ASUFIN no es necesario. Saludos

  28. francisco javier dueñas vargas dice:

    Hipoteca BBVA 2008 y novacion de la misma ampliando la misma en 12.000 € en 2016 , estoy esperando las facturas de la gestora , pero he pagado 2 veces los mismos gastos, creo que van a sumar unos 9.000 € , osea que he pagado dos veces notario , registro y actos juridico documentado . ¿puedo reclamar las dos veces de gastos de formalizacion ?

    1. Elizabeth Olea Muñoz dice:

      Hola Francisco Javier, gracias por escribirnos. Contestaremos a tu duda al correo que nos has facilitado lo más rápido posible. Un saludo.

  29. vicente nadal monllor dice:

    en el 2004, contistui una hipoteca con la cam, y en el 2008, la refinancie, dispongo de facturas de gastos, no asi de la tasacion, del 2004, ordenanda por la entidad. se pueden reclamar los dos gastos, la hipoteca sigue en vigor

  30. vicente nadal monllor dice:

    he leido, ya varias, sentencias, aunque recurridas por los bancos, donde se pueden, recurrir, los 30 – 35 euros, que te cobran a parte de los intereses, por pagar a deshora los recibos del prestamo.

    1. vicente nadal monllor dice:

      despues de presentar reclamacion al defensor del cliente del sabadell, me han devuelto, los gastos, por retraso en el pago.

  31. Buenas tardes. Me podrian indicar la diferencia entre sentencia favorable sin o con costas? sin costas veo que loshonorarios serian el 20% de lo conseguido, y con costas se debe ceder las costas a Asufin. Estas costas son más o menos que el 20%?

  32. Hola, que pasa cuando queremos comprar una vivienda ahora, tenemos que pagar los gastos hipotecarios y Lugo reclamar? Gracias

    1. Lo suyo sería comparar con otros bancos dónde nos ofrezcan mejores condiciones. Ahora mismo los bancos están diciendo ‘paga y luego reclama’, no tiene ningún sentido. Saludos

  33. Angelines Del Rio Perez Mujer dice:

    Una hipoteca constituida en 1990 y cancelada en 1995, se pueden reclamar los gastos originados (Ptas) por dicha hipoteca. Tengo toda la documentación que se pida.

    1. En principio sí, porque se pide la nulidad radical de la cláusula y es imprescriptible. Sin embargo, habría que valorar si realmente merece la pena. Saludos

  34. Pingback: inmoassergoi.com
  35. Hola tengo una hipoteca multidivisa que voy a demandar . La contrate en el 2008, momento que iba a hacer una ampliación de la misma cuyo inicio fue en el 2000. Aparte de la demanda por la multidivisa , puedo reclamar los gastos ocasionados por las dos ?

  36. Se puede reclamar si la hipoteca la ha hecho una empresa? Pyme!

    1. Hola Juan, se puede pero la defensa jurídica es otra. Te recomendamos consultar un abogado especialista, en ASUFIN sólo atendemos consumidores. Saludos

  37. Mi caso es el siguiente, firme la hipoteca con el BBVA en 2005, y en el 2009 me cambien a Bankia, actualmente vigente, Podría reclamar los gasto de los dos bancos. Gracias

    1. Hola Manuel, sí, puedes reclamar los gastos de las dos hipotecas pero en procedimientos distintos. Un saludo.

  38. Hola soy Manuel y quisiera saber como se asumirán los gastos de desplazamiento, y como decís que en la mayoría de los casos no se abonarían por tener los bancos su sede en Madrid, pero se da la circunstancia de que los bancos más significativos, Santander y BBVA, no tienen ahí su sede, como se aplicarían los gastos, y la cantidad aproximada?. Un saludo.

    1. En esos casos tampoco se cobra, porque la demanda contra el Santander ha sido admitida en Madrid y la del BBVA no puede ser colectiva, tiene que ser acumulada o individual porque su cláusula ya es nula. Saludos

  39. Hola,
    Firme hipoteca en 2003 con el Banco Santander y vendi el piso en 2016. El banco donde hizo la hipoteca el comprador me pidió provisión de fondos, la última vez que llamé para solicitar la devolución del sobrante me dijeron que no podía ser porque todavía el Banco Santander no había tramitado la cancelación registral de la hipoteca que firmé. Tengo las facturas de IAJD, notario y registro. ¿Es viable reclamar?.
    Un saludo,

  40. Buenos días. Quería saber si ya han interpuesto demanda colectiva contra ING Bank por su negativa a devolver los gastos de constitución de la hipoteca. Gracias.

    1. Elizabeth Olea Muñoz dice:

      Hola Ángel. Sí, está interpuesta. De momento han sido admitidas a trámite la primera colectiva contra Banco Santander, Caixabank, BankiaBanco Sabadell y la segunda contra Bankinter, Banco Popular, Banco Pastor y Abanca. Ahora estamos a la espera de que sea admitida a trámite una tercera demanda contra Kutxabank, Deutsche Bank, ING y Banco de Caja España. Un saludo!

  41. Manuela Sánchez Cuesta dice:

    Buenas: ¿tenéis alguna demanda colectiva contra Caja Laboral?. Por otra parte, ¿a cuánto podrían ascender los gastos de desplazamiento?. Y lo último: Tengo 2 hipotecas sobre el mismo bien con la misma entidad (Caja Laboral). Una de ellas ya está cancelada, pero aún en plazo para reclamar ¿se puede presentar una única reclamación por ambas hipotecas, con lo que ello conllevaría de ahorro en gastos?
    Gracias, un saludo

  42. Hola buenas vivo en Fuerteventura Canarias tengo hipoteca con BBVA tengo el irh y los gastos de formalizar no lo reclame hasta ahora. PORFA quiero ser socio y lleven mi caso díganme que hacer. Gracias. Saludos.

    1. Hola, Aldo! Te vamos a mandar un email con toda la información, no te preocupes!

      Muchas gracias!

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