En ASUFIN te contamos qué es el sistema de amortización francés y cómo usarlo para una amortización más rentable
En España, el sistema de amortización francés es el más común cuando se trata de establecer cuotas de amortización en un préstamo, entre los que se encuentran los de tipo hipotecario. Por ello, puede que ya lo conozcas o incluso sea el sistema usado en tu hipoteca y te estés preguntando si las amortizaciones salen más rentables en el sistema francés con respecto a otros tipos de amortización.
En ASUFIN te explicamos en qué consiste este sistema de amortización y si es la mejor elección para tu hipoteca.
¿Qué es el sistema de amortización francés?
El sistema de amortización francés es aquel en el que las cuotas que pagas son constantes o fijas, es decir, todos los meses vas a pagar lo mismo hasta que acabes de pagar el préstamo hipotecario.
Este sistema de amortización no está limitado a préstamos a tipo fijo, ya que también se podrá utilizar en otros de tipo variable o mixto. En el caso de que la hipoteca sea de tipo fijo, siempre se pagará una cuota constante. Si la hipoteca es de tipo variable o mixto, esta cuota estaría realizada basándose en el valor de un tipo de referencia, como podría ser el Euribor. Así, esta cuota se revisaría cada cierto tiempo para ajustarse al Euribor, generalmente cada año.
¿Cómo se amortizan capital e intereses en el sistema francés?
En el sistema francés, desde que empiezas, hasta que acabas de pagar el préstamo, lo estarás amortizando en cada una de las cuotas. Los pagos serán iguales, pero los valores de amortización de capital e intereses van a ir cambiando. Los de capital irán en aumento, y los de intereses, serán cada vez más bajos.
Las cuotas del sistema de amortización francés dependen de diferentes variables. La cantidad de dinero que te ha concedido el banco (V), la duración del préstamo, es decir, el número de cuotas que tendrás que asumir (N), y el tipo de interés aplicable, ya sea fijo o variable.
La fórmula para calcular el sistema de amortización francés será la siguiente:
- C= V / (1-(1/(1+i))^N)/i)
¿Existe alguna estrategia de amortización más rentable que otras?
No existe per se un sistema de amortización mejor que otro, sino que va a depender de las condiciones del préstamo y de tus intenciones particulares.
Generalmente, como hemos dicho, el más usado es el sistema de amortización francés, en parte debido a que el consumidor se puede sentir más seguro ante este tipo de préstamo, aunque no sea necesariamente mejor.
Si lo comparamos con el sistema de amortización alemán, en el cual las cuotas son escalonadas (cada vez se pagan menos intereses), cada uno tiene sus ventajas y sus inconvenientes. Para realizar una comparativa sencilla de cómo funcionan ambos sistemas, la primera cuota de amortización será más cara en el sistema alemán que en el sistema francés, en cambio, la última, será más barata.
Entonces, el sistema de amortización alemán va a ser menos recomendable si estás interesado en amortizar en poco tiempo el préstamo que has adquirido. Por su parte, el sistema francés es más recomendable si tienes pensado efectuar amortizaciones anticipadas en la etapa inicial del préstamo.
Si estás interesado en amortizar de forma anticipada tu hipoteca, ampliar el plazo o saber cómo te afectan los “productos vinculados”, en ASUFIN hemos preparado unas calculadoras para que puedas saber cuánto puedes ahorrar de una forma sencilla.
