En ASUFIN te contamos qué es el sistema de amortización francés y cómo usarlo para una amortización más rentable
En España, el sistema de amortización francés es el más común cuando se trata de establecer cuotas de amortización en un préstamo, entre los que se encuentran los de tipo hipotecario. Por ello, puede que ya lo conozcas o incluso sea el sistema usado en tu hipoteca y te estés preguntando si las amortizaciones salen más rentables en el sistema francés con respecto a otros tipos de amortización.
En ASUFIN te explicamos en qué consiste este sistema de amortización y si es la mejor elección para tu hipoteca.
¿Qué es el sistema de amortización francés?
El sistema de amortización francés es aquel en el que las cuotas que pagas son constantes o fijas, es decir, todos los meses vas a pagar lo mismo hasta que acabes de pagar el préstamo hipotecario.
Este sistema de amortización no está limitado a préstamos a tipo fijo, ya que también se podrá utilizar en otros de tipo variable o mixto. En el caso de que la hipoteca sea de tipo fijo, siempre se pagará una cuota constante. Si la hipoteca es de tipo variable o mixto, esta cuota estaría realizada basándose en el valor de un tipo de referencia, como podría ser el Euribor. Así, esta cuota se revisaría cada cierto tiempo para ajustarse al Euribor, generalmente cada año.
¿Cómo se amortizan capital e intereses en el sistema francés?
En el sistema francés, desde que empiezas, hasta que acabas de pagar el préstamo, lo estarás amortizando en cada una de las cuotas. Los pagos serán iguales, pero los valores de amortización de capital e intereses van a ir cambiando. Los de capital irán en aumento, y los de intereses, serán cada vez más bajos.
Las cuotas del sistema de amortización francés dependen de diferentes variables. La cantidad de dinero que te ha concedido el banco (V), la duración del préstamo, es decir, el número de cuotas que tendrás que asumir (N), y el tipo de interés aplicable, ya sea fijo o variable.
La fórmula para calcular el sistema de amortización francés será la siguiente:
- C= V / (1-(1/(1+i))^N)/i)
¿Existe alguna estrategia de amortización más rentable que otras?
No existe per se un sistema de amortización mejor que otro, sino que va a depender de las condiciones del préstamo y de tus intenciones particulares.
Generalmente, como hemos dicho, el más usado es el sistema de amortización francés, en parte debido a que el consumidor se puede sentir más seguro ante este tipo de préstamo, aunque no sea necesariamente mejor.
Si lo comparamos con el sistema de amortización alemán, en el cual las cuotas son escalonadas (cada vez se pagan menos intereses), cada uno tiene sus ventajas y sus inconvenientes. Para realizar una comparativa sencilla de cómo funcionan ambos sistemas, la primera cuota de amortización será más cara en el sistema alemán que en el sistema francés, en cambio, la última, será más barata.
Entonces, el sistema de amortización alemán va a ser menos recomendable si estás interesado en amortizar en poco tiempo el préstamo que has adquirido. Por su parte, el sistema francés es más recomendable si tienes pensado efectuar amortizaciones anticipadas en la etapa inicial del préstamo.
Si estás interesado en amortizar de forma anticipada tu hipoteca, ampliar el plazo o saber cómo te afectan los “productos vinculados”, en ASUFIN hemos preparado unas calculadoras para que puedas saber cuánto puedes ahorrar de una forma sencilla.
¿Cómo se calcula la amortización sistema francés?
Las cuotas del sistema de amortización francés dependen de diferentes variables. La cantidad de dinero que te ha concedido el banco (V), la duración del préstamo, es decir, el número de cuotas que tendrás que asumir (N), y el tipo de interés aplicable, ya sea fijo o variable.
La fórmula para calcular el sistema de amortización francés será la siguiente:
C= V / (1-(1/(1+i))^N)/i)
¿Cómo se aplica el metodo francés?
Este método amortiza poco al principio, de manera que si suma unos intereses altos resulta una cuota menos cara que con el método alemán.
¿Qué es sistema de amortización francés?
El sistema de amortización francés es aquel en el que las cuotas que pagas son constantes o fijas, es decir, todos los meses vas a pagar lo mismo hasta que acabes de pagar el préstamo hipotecario. Además, al principio del préstamo tiene un mayor pago de intereses. Con este sistema siempre pagaremos una cuota fija, a excepción de si tenemos una hipoteca a tipo variable o mixto, que cambiará con la revisión del Euribor de cada periodo, generalmente de un año
¿Cómo calcular la cuota de un préstamo francés?
Las cuotas del sistema de amortización francés dependen de diferentes variables. La cantidad de dinero que te ha concedido el banco (V), la duración del préstamo, es decir, el número de cuotas que tendrás que asumir (N), y el tipo de interés aplicable, ya sea fijo o variable.
La fórmula para calcular el sistema de amortización francés será la siguiente:
C= V / (1-(1/(1+i))^N)/i)
¿Cómo funciona hipoteca francesa?
Una hipoteca que sigue el sistema de amortización francés tendrá cuotas constantes y un mayor pago de intereses al inicio del préstamo hipotecario
¿Cuándo es conveniente adelantar cuotas en el sistema francés?
Siempre. Cuanto más dure el préstamo hipotecario, más interés vas a acabar pagando
¿Cuál es el mejor sistema de amortización?
Depende de las necesidades de cada uno de los consumidores, se suele decir que el sistema de amortización francés es de los «optimistas»
¿Qué sistema es mejor el alemán o francés?
Depende.
El método francés: las cuotas mensuales son constantes, pero la amortización es lenta. Si el cliente deja de pagar, se enfrenta a una deuda enorme.
El método alemán: la amortización mensual es constante. Las cuotas son un poco más altas al principio que con el método francés. Pero si el cliente deja de pagar, se enfrenta a una deuda razonable
19 comentarios
mi hipoteca es una hipoteca puente me hicieron en uci solicito ayuda
Buenas, María del Carmen. Gracias por contactarnos. Le traslado tu comentario a nuestro equipo para que se puedan poner en contacto lo antes posible. Muchas gracias
Buenas, tengo una duda y quisiera que me informaran.
Se me ha aplicado la revisión de hipoteca con sistema de Amortización Francés.
Cuando los tipos estaban bajos (0%) me deducía cerca de 430€ al mes de amortización sobre el capital.
Y ahora que están al 4% (obviamente, ha subido la cuota), pero ahora amortizo 240€ mensualmente del capital.
No sé si es correcto.
Me pueden informar por favor?
Muchas gracias.
Buenos días, Christian. Muchas gracias por tu comentario. Le trasladamos tu caso a nuestro equipo para que se pongan en contacto contigo lo antes posible. Muchas gracias
Buenas,
Estoy interesada en la respuesta a esta cuestion ya que me encuentro en una situación similar.
Gracias
Buenos días, María. Muchas gracias por ponerte en contacto con nosotros. Le traslado tu comentario a nuestro equipo para que se pongan en contacto contigo lo antes posible. Muchas gracias
A mí me ha pasado lo mismo que esta chica me podríais asesorar por favor
Buenas tardes, Ana. Le trasladamos tu comentario a nuestro equipo para que se puedan poner en contacto contigo lo antes posible. Muchas gracias
Hola. Mi caso es muy similar al de Christian. Estoy interesado en saber porqué pasa esto.
Muchas gracias.
Buenas tardes, me encuentro en la misma situación que Christian y no se si esto está bien.
Podrían resolverme la duda a mi también??
Muchas gracias
Buenos días, Carlos. Le he trasladado tu comentario a nuestro equipo para que se pongan en contacto contigo lo antes posible. Muchas gracias
Buenas,
Estoy interesada en la respuesta a esta cuestion ya que me encuentro en una situación similar.
Gracias
Buenos días, Yolanda, le hemos trasladado tu comentario a nuestro equipo para que nos pongamos en contacto contigo lo antes posible. Muchas gracias
Hola, me pasa igual que las anteriores, es correcto eso? Me da a mi que es para que sigan cobrando mas intereses cuando esten mas altos… pueden decirme algo? gracias.
Buenos días, José. Le traslado tu comentario a nuestro equipo para que se pongan en contacto contigo lo antes posible. Muchas gracias
Buenas tardes, me han confirmado la revisión de hipoteca un mes antes con importe de Euribor al cierre de 03-01-2024, cuando mi revisión esta en el 20-02-204.
Me han comunicado la subida para aplicarla a principios del mes de Marzo.
Es correcto esta revisión con el Euribor de enero o se puede reclamar ya que me subirá 40/€ mas la hipoteca.
Gracias, un saludo.
Buenos días, Francisco Javier. Le trasladamos tu comentario a nuestro equipo para que puedan ponerse en contacto contigo lo antes posible y resolver tus dudas. Muchas gracias
Hola. Tengo una hipoteca de 1998 con sistema francés y no señala con claridad la cláusula suelo, sólo habla de «interés mínimo de fluctuación» y no señala un porcentaje, y el problema que tengo es que a Unicaja le han condenado a devolverme la cláusula suelo desde 1998 y no sé como hacer los cálculos porque nos han ingresado 1800€.
Buenas, Sebastián. Le traslado tu comentario a nuestro equipo para que se puedan poner en contacto contigo lo antes posible. Muchas gracias