El JPI 101 Bis de Madrid ha vuelto a condenar a Bankinter por la comercialización sin transparencia de una hipoteca multidivisa que causó al asociado un perjuicio superior a los 41.000 Euros, cuando el préstamo fue de 151.000 €.
El Juzgado de Primera Instancia madrileño, especializado en cláusulas abusivas, no ha podido encontrar documental que pruebe que Bankinter hizo los deberes antes de la firma de un crédito hipotecario en divisa por 151.000 euros suscrito por un asociado de ASUFIN en 2006.
La pareja, tras asociarse a ASUFIN, fue consciente de que tras pagar la cuota de mayo de 2017, once años después de firmar su hipoteca en francos suizos, su deuda con Bankinter era de 114.707 euros. Es decir, más de una década después, y tras haber pagado todas sus cuotas por un total de dos tercios del crédito solicitado, debían al banco sólo 37.000 euros menos de los solicitado.
Los asociados de ASUFIN pagaron 99.953,51 € en cuotas pero sólo amortizaron 37.000€ del capital pendiente.
En la vista oral, los afectados declararon que fueron a Bankinter porque su hipoteca en euros empezaba a ser gravosa para su economía. Allí, el empleado les habló de la hipoteca multidivisa y les recomendó formalizarla en francos para que la cuota bajara. Pero no les informaron de los riesgos ni les proporcionaron simulaciones. La declaración del empleado no le ofrece credibilidad a la magistrada al mostrar su clara afinidad a una de las partes.
Según la pericial de Enrique Mestre, el matrimonio había pagado en esos años un total cercano a los 100.000 euros. Si la hipoteca la hubieran formalizado en euros, su deuda sería de 73.318 €. Sumadas las comisiones, los gastos y demás diferenciaciones de cuotas formalizadas, el perjuicio que esta hipoteca multidivisa les ha causado a los asociados de ASUFIN es, a mayo de 2017, de 41.388,99 euros.
Si su hipoteca se hubiera formalizado en euros, el capital pendiente de amortizar sería de 73.318 y no de 114.707 €
La magistrada del JPI101 de Madrid, tras analizar las pruebas documentales, concluye que no existió «información precontractual necesaria para que los prestatarios conocieran adecuadamente la
naturaleza y riesgos» vinculados al producto. Bankinter se limitó a informar sobre algunas de las condiciones del préstamo (comisiones, tipo de referencia y diferencial según el préstamo fuera en francos suizos, en yenes, o en euros).
La juez recuerda que la información sobre los riesgos era necesaria para que los prestatarios pudieran haber adoptado una decisión fundada y prudente. Sobre todo, destaca que no les explicaran que «si el equivalente en euros del capital pendiente de amortizar en divisas superaba en más de un 5% el que se adeudaba inicialmente, y la facultad que se otorgaba al banco prestamista de resolver anticipadamente el préstamo y exigir el pago del capital pendiente».
Bankinter no ha podido probar que informara a los consumidores de los riesgos de este producto, que les ha supuesto un perjuicio de 41.388,99 euros
El impago del capital pendiente de amortizar, en caso de que el banco ejercitara esa facultad de dar por vencido el préstamo anticipadamente, permitía al banco promover la ejecución hipotecaria, que podía suponer que los demandantes perdieran su vivienda.
Por tanto, y puesto que Bankinter no cumplió con sus deberes de transparencia material, el fallo declara la nulidad de la cláusula multidivisa por abusiva. El préstamo permanece como concedido en euros y condena a Bankinter a minorar la cifra de capital pendiente haciéndola coincidir con la que resulte del recálculo del préstamo en euros desde el inicio, referenciado al Euribor. La entidad debe restituir lo cobrado en exceso y anular la cláusula de intereses moratorios, también por abusiva.
Felicitamos a nuestros asociados y a los letrados colaboradores, Loleta Linares y Fernando Gavín. En ASUFIN fuimos pioneros en la defensa de los afectados por hipoteca multidivisa y contamos con un equipo jurídico experto y solvente, que se compromete con el dolor de los asociados. Si eres víctima de un abuso bancario, no dejes de consultarnos.
info@asufin.com
Dirección Letrada: Loleta Linares / Fernando Gavín
Perito: Enrique Mestre
Banco: Bankinter
Producto: HMD
Perfil: Particular / ASUFIN
PDF: Sentencia favorable del JPI101 bis de Madrid
