El peso de esta financiación varía según la comunidad autónoma, desde un 17% hasta un 11%, en los territorios de menor coste
El crédito destinado a estudios representa una parte fundamental del dispuesto por las familias y llega a representar este año el 14,2% del total, un porcentaje algo superior al de años anteriores, del 13,8%, el pasado, y del 13,6%, y 13,4%, en 2024 y 2023, según el histórico analizado por ASUFIN a través de sus barómetros de préstamos al consumo. Si analizamos el dato por comunidades autónomas, su proporción en el conjunto del crédito dispuesto varía, en función de varios factores, como el propio coste de los estudios en cada de uno de los territorios o la necesidad o no de traslado del estudiante para llevar a cabo la formación.
Podemos distinguir dos escenarios principales según la situación del estudiante o profesional que emprende una mejora formativa en su carrera. Por un lado, quien reside en el domicilio familiar, que afronta un desembolso más acotado que comprende la matrícula, el material formativo y el transporte. Este coste suele ser moderado en los estudios de Grado, se incrementa al cursar un Máster oficial y experimenta un notable repunte si la formación de posgrado se imparte en una institución privada. Por otro lado, el estudiante o profesional desplazado, que debe añadir a estos conceptos las partidas de alojamiento, manutención y los viajes periódicos de ida y vuelta a su vivienda de origen.
Teniendo en cuenta estas consideraciones, vemos que el mayor coste en cualquier de los escenarios se da, de nuevo, en Cataluña y Comunidad de Madrid, con desembolsos próximos a los 2.000 euros en el caso de estudios de Grado; por encima de los 10.000 euros, en caso de tener que desplazarse, a los que hay que sumar mil euros más si se trata de estudios superiores de Máster oficial.
Si analizamos el porqué del aumento de la necesidad de financiar los estudios y, por ende, el precio mismo de la formación, en términos generales, podemos extraer estas conclusiones.
- La matrícula no es un factor. El precio público del grado está en el mínimo de la serie histórica: 15,37 euros por crédito de media, un 25,5% menos que en 2014-15. La tasa universitaria explica entre el 7% y el 11% del gasto anual de un estudiante desplazado.
- El alojamiento, la clave. El coste de una habitación en piso compartido ha subido un 68% más de media en Madrid o Barcelona en diez años. Diez meses de habitación cuestan de cinco a siete veces la matrícula completa.
- El posgrado se ha vuelto obligatorio y es caro. El máster no habilitante cuesta 30,04 euros el crédito de media, casi el doble que el grado, y su cobertura por la beca general es menor. La entrada al mercado laboral se retrasa uno o dos años más, sin ingresos.
- Las becas son insuficientes. De media cubre un 49% de los gastos del estudiante desplazado de grado y un 44% en posgrado. Estos porcentajes se reducen para los estudiantes que se desplazan a ciudades como Madrid o Barcelona, o los que viven en las islas.
- El ahorro familiar está erosionado. La inflación acumulada ha reducido la capacidad de familias para financiar los estudios con recursos propios.
En definitiva, a diferencia del crédito de otra naturaleza, que financia gastos corrientes o bienes que se deprecian, el destinado a estudios puede considerarse una inversión, ya que se dirige a aumentar el valor del perfil profesional y la capacidad de generación de ingresos futuros. Sin embargo, no conviene olvidar que la necesidad de financiar los estudios también se da ante la ausencia de otras alternativas de menor impacto en las finanzas personales como becas y ayudas públicas o privadas, planes de financiación directa de los centros o créditos bonificados o de entidades públicas.
