La vuelta de las vacaciones es un buen momento para poner en orden las finanzas personales y revisar los productos financieros que tenemos contratados.
Revisar los productos financieros que tenemos contratados, conocer sus características y entender los riesgos que asumimos son algunas de las claves para gestionar nuestros ahorros de forma informada.
Sobre estas cuestiones giró el webinar de ASUFIN Cataluña “Vuelta al cole financiera: revisa tus contratos bancarios este otoño”, celebrado en el marco del proyecto Personas consumidoras vulnerables: servicios financieros 2026, con el apoyo del Ayuntamiento de Barcelona.
Durante la sesión, Jaime García, abogado de ASUFIN y experto en litigación civil, derecho bancario y consumo, explicó las principales diferencias entre los productos de ahorro y los de inversión, así como los riesgos que pueden asumir los consumidores al contratar determinados productos sin conocer bien su funcionamiento.
Los productos de ahorro están orientados principalmente a conservar el capital y suelen implicar un menor nivel de riesgo. Sin embargo, los productos de inversión buscan una mayor rentabilidad, pero también pueden implicar mayor riesgo, volatilidad y posibles pérdidas.
Como explicó Jaime García durante la sesión, “el objetivo principal de los productos de inversión ya no es conservar un dinero para el futuro, sino ofrecer una mayor rentabilidad”.
PIAS y los seguros Unit Linked
El evento también abordó productos como los PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático) y los seguros Unit Linked, que pueden generar confusión entre los consumidores.
“Hay determinados productos que tienen un tratamiento fiscal específico, como los PIAS, que pueden establecer ciertas penalizaciones o comisiones si se rescatan antes de un determinado plazo”, señaló.
Por su parte, los seguros Unit Linked pueden vincular el ahorro a activos financieros cuyo valor fluctúa, de manera que el consumidor puede asumir el riesgo de mercado: “Una parte del producto está vinculada a una inversión, por lo que el capital no está necesariamente garantizado. Aunque pueden incluir una cobertura por fallecimiento, si el cliente decide rescatar el dinero antes, puede recuperar menos de lo aportado, ya que asume el riesgo de que la inversión pierda valor”, advirtió Jaime García.
El ponente insistió en la importancia de conocer qué producto se está contratando, qué parte del capital está garantizada, qué comisiones se aplican y en qué condiciones puede recuperarse el dinero.
Información antes de firmar
Otro de los aspectos destacados fue el derecho del consumidor a recibir información clara y suficiente antes de contratar.
ASUFIN recomienda no firmar cuando existen dudas y, especialmente ante productos que comprometen una parte importante de los ahorros, pedir la documentación con antelación y analizar sus condiciones.
Entre las principales señales de alerta se encuentran las promesas de alta rentabilidad con poco o ningún riesgo, las simulaciones que solo muestran escenarios positivos, la falta de claridad sobre las comisiones o las dificultades para rescatar el dinero.
