Antes de invertir, es fundamental definir un objetivo, conocer nuestro perfil de riesgo y verificar que la entidad o plataforma esté autorizada para operar.
En un contexto en el que la inflación sigue reduciendo el poder adquisitivo del ahorro, cada vez más personas buscan alternativas para rentabilizar su dinero. Sin embargo, invertir sin conocimientos suficientes o confiar en promesas de ganancias rápidas puede acabar generando pérdidas importantes.
Estas han sido algunas de las claves abordadas en el webinar de ASUFIN Cataluña «Invierte con cabeza: plataformas, productos y riesgos», impartido por Antonio Gallardo, responsable de Estudios de ASUFIN, en el que ha analizado los principales productos de inversión, sus riesgos y las señales de alerta frente a posibles fraudes.
El primer paso es tener control sobre nuestras finanzas y disponer de un fondo de emergencia, equivalente aproximadamente a entre tres y seis meses de gastos, que permita afrontar imprevistos sin tener que deshacer una inversión en un momento desfavorable.
“Hay que tener siempre ese dinero apartado y en un lugar que nos permita recuperarlo cuando lo necesitemos», ha explicado Gallardo.
Rentabilidad, riesgo y liquidez
Depósitos, letras del Tesoro, fondos monetarios, fondos de inversión, ETF, acciones, criptoactivos o derivados presentan características y niveles de riesgo muy diferentes.
Rentabilidad, riesgo y liquidez son tres variables que deben analizarse conjuntamente antes de elegir un producto: «Cuanta más rentabilidad buscamos, más riesgo existe. Es algo que va asociado», ha recordado.
También es fundamental conocer las comisiones. Aunque puedan parecer pequeñas, su impacto se acumula a lo largo del tiempo y puede reducir la rentabilidad final: «Las comisiones importan, y mucho», ha advertido.
Cómo comprobar si una plataforma de inversión es segura
La entidad o plataforma elegida también es clave. Antes de abrir una cuenta, es necesario comprobar que está autorizada para operar en España, consultar los registros de la CNMV o del Banco de España y conocer qué sistema de protección corresponde a nuestro dinero.
Además, hay que desconfiar de las promesas de rentabilidades altas, rápidas y garantizadas, de la presión para invertir con urgencia o de las peticiones de pagos en criptomonedas. Porque «nadie regala dinero».
Ocho reglas básicas para invertir con cabeza
El webinar ha concluido con ocho recomendaciones esenciales para cualquier inversor: invertir solo el dinero que no se vaya a necesitar a corto plazo, contratar únicamente productos que se comprendan, asumir que a mayor rentabilidad existe un mayor riesgo, desconfiar de las promesas de dinero fácil, diversificar las inversiones, vigilar las comisiones, mantener una visión de largo plazo y evitar decisiones impulsivas ante los movimientos del mercado.
En definitiva, no existe la inversión perfecta ni la rentabilidad sin riesgo. Por eso, invertir con cabeza implica conocer nuestra situación financiera y entender dónde ponemos nuestro dinero.
