HMD: Banc Popular condemnat per falta de transparència a Palma de Mallorca

Els associats d’ASUFIN van sol·licitar un crèdit de 332.000 euros que els van suposar un perjudici superior al 65% del signat. El Jutjat d’Instància número 17 de Palma de Mallorca anul·la la clàusula multidivisa per falta de transparència i condemna a Banc Popular (ara Banc Santander) a recalcular el préstec en euros i retornar el cobrat de més.

Per aquesta parella contractar un crèdit hipotecari per a la seva vivenda habitual va ser el pitjor negoci de la seva vida. Sanitari i pilot, el matrimoni es va fiar de la publicitat que Banc Popular va fer arribar al sindicat aeri SEPLA i va signar el seu préstec en 2006. Ningú els va advertir abans de la signatura dels riscos que aquest producte podia tenir per al seu patrimoni.

Tot i portar 12 anys pagant les seves quotes el deute no es reduïa en funció dels diners abonats. El crèdit podia haver-se amortitzat al març de 2018 i, en canvi, en aquesta data la seva capital pendent era de 143.000 euros. Un despropòsit al qual aquesta parella va buscar solució a ASUFIN. L’advocada col·laboradora, Cristina Borrallo, va presentar demanda contra Banc Popular sol·licitant la nul·litat parcial del contracte per la mala fe en l’actuació de l’entitat en no informar de la naturalesa i risc de la hipoteca multidivisa.

A data de demanda el perjudici sofert pels associats d’ASUFIN era de 208.000 euros, en un préstec de 332.000

La lletrada al·lega que mai se’ls va explicar el veritable abast de la clàusula, no se’ls va informar sobre les variacions que podia patir el capital pendent de pagament en funció de la variació de la cotització i no es va realitzar simulació amb els diferents escenaris potencials perquè prenguessin consciència del risc que assumien. A més, sent un producte complex, no se’ls va realitzar una avaluació dels seus coneixements financers.

Aquesta manca d’informació va portar a aquesta parella a patir un dany patrimonial que, a data de demanda, era de 208.000 euros. Aquest enorme perjudici es va agreujar quan van seguir les indicacions de l’empleat de Banc Popular qui, davant la pujada de la divisa, els va aconsellar un canvi de moneda. Aquest canvi va suposar un augment de 100.000 euros en el deute pendent.

El capital pendent, que a raó del que s’ha abonat en quotes podia ser inexistent, va augmentar en 100.000 euros quan van seguir el consell del banc i van canviar la moneda

La jutge del JPI17, després d’analitzar el producte segons legislació, constatar la condició de consumidors dels associats d’ASUFIN i que la clàusula no va ser negociada, es remet a les proves. «No s’aporta ni un sol document precontractual subscrit pels actors, ni oferta vinculant, ni documents amb simulació de diferents escenaris, datats i subscrits pels clients, ni cap altre document» que acrediti que la informació va ser adequada i suficient per a la comprensió del producte», diu la sentència.

En el contingut de les clàusules de la hipoteca multidivisa no consten elements que haurien permès als afectats avaluar els possibles escenaris i conseqüències econòmiques amb criteris precisos. La sentència estableix que no consta cap altra prova que permeti acreditar que abans de la signatura se’ls informés sobre el producte com cal i prou.

La jutge no preveu que la parella se li pressuposin coneixements financers perquè tinguin una determinada professió o elevats ingressos

De la mateixa manera, no s’ha acreditat que els associats d’ASUFIN tinguessin coneixements especials en matèria financera o bancària o en productes similars. Resulta absurd i evidencia la mala praxi de l’entitat, conclou la jutge, pensar que perquè la parella tingui una determinada professió, o elevats ingressos, cal pressuposar que tenen coneixement dels mercats financers.

«Resulta també absurd i evidencia la mala praxi bancària, afegeix, que l’entitat financera pretengués suplir el seu deure especial de diligència i informació de riscos en relació a un producte complex ofert a clients minoristes per a la compra del seu habitatge habitual, emparant-se que algun sindicat, amb qui l’entitat financera tenia un conveni ia qui havia ofert el producte hipoteca multidivisa, s’hauria preocupat d’informar del mateix als seus afiliats i dels seus riscos inherents».

La càrrega de la prova correspon a Banco Popular que no ha pogut aportar un sol document on sigui possible establir que la clàusula va ser transparent

Ja que la càrrega de la prova correspon a Banc Popular i aquest no ha aportat cap document, la jutge no pot concloure que els prestataris fossin coneixedors dels riscos derivats del canvi de fluctuació de la moneda. Tampoc que fossin conscients de la càrrega econòmica i jurídica que assumien i, especialment, pel que fa a la repercussió del principal pendent d’amortitzar.

A la vista de tot l’anterior procedeix concloure que l’entitat ha incomplert les seves obligacions d’informació i, per tant, la clàusula impugnada no supera l’oportú control de transparència sobre el seu contingut. Una simple lectura no permet a un consumidor mitjà tenir un coneixement exacte de les condicions contractuals abans de la signatura ni, per descomptat, de la veritable càrrega econòmica.

La decisió final condemna a Banc Popular a recalcular el deute com si el crèdit hagués estat en euros i a retornar el cobrat de més en interessos, comissions i canvis de moneda.

En conseqüència, es declara la nul·litat parcial del contracte en tots els continguts relatius a les clàusules multidivisa. La decisió condemna a Banc Popular a recalcular el préstec des de la data de subscripció del mateix, prenent com a capital fixat, i la resta de les condicions, com si es tractés d’un préstec en euros. La quantitat deu és el saldo resultant de disminuir l’import prestat la quantitat amortitzada en concepte de principal i interessos, tot reconvertit a Euros amb el tipus d’interès fixat en escriptura.

Banc Popular haurà de tornar les quantitats percebudes en excés de cadascuna de les quotes meritades fins a la data de demanda. També el condemna a la devolució de les quantitats de totes les despeses i comissions de canvi abonats i al pagament de les costes processals. Tot i que la sentència no és ferma i el banc pot recórrer, la sentència està tan ben documentada que serà difícil que es revoqui.

En ASUFIN celebrem aquest èxit amb els nostres associats i l’advocada col·laboradora, Cristina Borrallo per la seva excel·lent defensa dels drets dels consumidors. Per a aquests procediments és imprescindible comptar amb un equip jurídic especialitzat, solvent i compromès, com ho és el que col·labora amb ASUFIN. Si tu també has estat víctima d’un abús bancari, no et conformes. Consulta’ns i t’ajudarem.

info@asufin.com

Direcció Lletrada: Cristina Borrallo
Perit: Luis García Langa
Banc: Banco Popular / Banco Santander
Producte: HMD
Perfil: Particular / ASUFIN
PDF: Sentència estimatòria del JPI17 de Palma de Mallorca