HMD: El 101BIS, aunque lento, falla a favor de los consumidores

Nueva sentencia del juzgado único de cláusulas abusivas de Madrid a favor de ASUFIN. La juez ha condenado a Banco Popular a anular la cláusula multidivisa de un tripulante de cabina por falta de transparencia. Su perjuicio superaba los 80.000 €

Nueva sentencia condenatoria para un banco dictada en el 101bis de Madrid. En este caso, la entidad condenada es Banco Popular y el asociado de ASUFIN, un tripulante de cabina que contrató su crédito hipotecario sin que nadie le contara los riesgos. Atraído por una publicidad que llegó a su sindicato, optó por una hipoteca en yenes y su situación económica se agravó severamente cuando la divisa se apreció frente al euro.

El afectado solicitó a Banco Popular 270.000 euros para adquirir su vivienda habitual en mayo de 2007 porque las cuotas eran más ventajosas que hacerlo en euros. Pero tiempo después, las cuotas subieron de forma alarmante y el capital pendiente, pese a los pagos, se situó en 289.223. Muy agobiado, se puso en contacto con ASUFIN que demandó a la entidad por falta de transparencia y abusividad.

Según el Supremo, la cuantía se fija en el precio del contrato y no en las indemnizaciones ni en el quebranto económico

Banco Popular alegó que el contrato fue negociado, que la acción estaba caducada, que la información fue completa y que no había causa para la anulabilidad. También pidió que fijara la cuantía como indeterminada, pero la juez consideró que, tal como señala el Tribunal Supremo, la cuantía se fija en el precio del contrato y no en las respectivas indemnizaciones solicitados o en el quebranto económico.

Todas las alegaciones de Banco Popular fueron desestimadas. Sobre la posible negociación, y tras una amplia exposición de doctrina, la magistrada determina que no existió. Tampoco admite la excepción de caducidad y aclara que esta hipoteca es un producto de riesgo que se comercializó por los bancos contando con la confianza de sus clientes y su buena fe. Los consumidores sólo querían una cuota más ventajosa.

El afectado solicitó 270.000 euros, pagó en diez años 116.625 y su deuda se incrementó hasta los 289.223 euros.

Este producto requiere un plus de información, ya que los riesgos exceden a los habituales en los préstamos referenciados a euros. Según la juez, un consumidor medio, sin la oportuna información, no puede prever que el capital puede aumentar pese a pagar sus cuotas. Del mismo modo, tampoco que el banco pueda dar por vencido anticipadamente el préstamo como consecuencia de las fluctuaciones de la divisa.

Por eso destaca cómo la situación económica del asociado de ASUFIN se agravó por su falta de información tanto en las cuotas como en el capital pendiente. Algo de lo que debió de ser advertido.

La pericial de Enrique Mestre expone que el perjuicio del tripulante de cabina en abril de 2017 se elevaba a 81.984,01 €. Los 270.000 € de préstamo se convirtieron en una deuda de 289.223, pese a haber abonado en cuotas 116.625,58 euros. Si el crédito hubiera sido en euros y referenciado al Euribor, su deuda sería de 207.239,50, lo que supone un perjuicio de 81.984,01 euros.

Condena a restituir las cantidades resultantes de referenciar el contrato en euros más los intereses legales incrementados en dos puntos.

Como Banco Popular no ha podido acreditar que se informara suficientemente sobre los riesgos, no se cumplieron los deberes de transparencia. Para no perjudicar al consumidor con la disolución del contrato, la juez declara la nulidad, por abusividad y falta de transparencia, del clausulado y contenido multidivisa.

En el fallo se especifica “Condeno a la parte demandada a restituir a la actora las cantidades resultantes de aplicar, desde la fecha de puesta en vigor de la opción multidivisa, el índice de referencia Euribor más el diferencial pactado, así como a actualizar el capital pendiente de amortización”.

Desde ASUFIN felicitamos a nuestro asociado al que deseamos que esta sentencia le haga recuperar la confianza en la justicia. Damos la enhorabuena a los abogados colaboradores, Loleta Linares y Fernando Gavín por su excelente trabajo en este y en tantos procedimientos. Animamos a todos los que sufran algún abuso bancario a que reclamen y lo hagan con letrados de la misma solvencia y compromiso de los que colaboran con la asociación.


Dirección Letrada: Loleta Linares/Fernando Gavín
Perito: Enrique Mestre
Banco: Banco Popular
Producto: Hipoteca Multidivisa
Perfil: Minorista / Socio ASUFIN
Pdf: Descargar sentencia estimatoria JPI101BIS